Hvordan velger jeg de beste 529 planene?
En 529-plan er en spesifikk type investering i USA som er utviklet for å bidra til å betale for ens utdanning. De beste 529 planene varierer avhengig av hvor du bor i USA og college-målene dine. Vanligvis har du muligheten til å velge mellom en statlig sponset plan eller en plan med en privat megler. Vanligvis er det også to typer 529 planer å velge mellom - en forhåndsbetalt skoleplan og en college-spareplan. Når du velger de beste 529 planene, bør du vurdere hvor mye planen vil tjene over tid, hvor mye den vil koste deg og hvordan pengene skal investeres.
Bestem hvilken type 529-plan som vil fungere best for deg og personen som universitetsbesparelsen skal brukes til. Hvis du for eksempel vet med sikkerhet at pengene du sparer betaler undervisningen på en statlig drevet skole, kan du vurdere en forhåndsbetalt undervisningsplan som det beste alternativet. Når du investerer i en forhåndsbetalt undervisningsplan, kjøper du kurs eller studiepoeng på en bestemt skole.
Det er imidlertid grenser for den forhåndsbetalte planen, og de er kanskje ikke de beste 529 planene for noen mennesker, spesielt hvis studenten ønsker å gå på en utenomliggende skole eller hvis du sparer for voksne, fordi de fleste forhåndsbetalte planer har aldersgrenser. Planene lar deg vanligvis ikke spare penger for rom og bord, selv om noen få gjør det.
Du foretrekker kanskje en universitetsbesparingsplan, som lar deg spare penger for alle typer skoler, ikke har aldersgrense og ikke krever at studenten går på en skole i staten. Ulempen med denne typen planer er at den mangler den beskyttelsen som de forhåndsbetalte planene tilbyr. Det kan også svinge med aksjemarkedet.
Andre ting du bør tenke på når du ser etter de beste 529 planene er om du får en skattepaus ved å investere i planen og kostnadene på kontoen. De beste 529 planene vil tillate deg å trekke et visst beløp av bidraget ditt fra de statlige inntektsskattene. Bare noen få stater vil tillate deg å gjøre dette. Noen stater, for eksempel Pennsylvania, lar deg trekke bidragene, uansett hvilken statlig plan du bestemmer deg for å investere i.
Hvis staten ikke lar deg trekke fra 529 bidrag, kan du like godt velge en privat meglet plan. Når du investerer i en plan, må du sjekke gebyrene først. Ideelt sett skal avgiftene koste deg under 1 prosent. I noen tilfeller vil det samme selskapet tilby flere planer med forskjellige utgifter. Med mindre du får en skattepause for å velge planen med de høyere utgiftene, velger du alltid alternativet som har lavest kostnad.