最適な529プランを選択するにはどうすればよいですか？

529プランは、教育への支払いを支援するために設計された、米国への特定のタイプの投資です。 最高の529プランは、米国のどこに住んでいるか、大学の貯蓄目標によって異なります。 通常、国が後援するプランとプライベートブローカーのプランのいずれかを選択できます。 通常、選択できる529プランには2つのタイプがあります。プリペイド授業プランと大学の貯蓄プランです。 最適な529プランを選択するときは、そのプランが時間の経過とともにどれだけ稼ぐか、どれくらいの費用がかかるか、どのようにお金を投資するかを検討してください。

どのタイプの529プランが、あなたと大学の貯蓄が使用される人に最適かを決定します。 たとえば、貯金しているお金が国営の学校で授業料を支払うことが確実にわかっている場合、プリペイド授業料プランが最良の選択肢であると考えるかもしれません。 前払いの授業料プランに投資すると、特定の学校でコースまたは単位を購入することになります。

ただし、プリペイドプランには制限があり、特に学生が州外の学校に通うことを希望する場合、または大部分のプリペイドプランには年齢制限。 また、このプランでは部屋や食事代を節約することはできませんが、いくつかはできます。

あなたは大学の貯蓄プランを好むかもしれません。それはあなたがどんなタイプの学校でもお金を貯めることができて、年齢制限がなくて、学生が州立学校に出席するのを必要としません。 このタイプのプランの欠点は、プリペイドプランが提供する保護機能がないことです。 また、株式市場によって変動する可能性があります。

最適な529プランを探す際に考慮すべきその他の事項は、プランとアカウントのコストに投資することで税控除を受けるかどうかです。 最高の529プランでは、州所得税から一定額の寄付を差し引くことができます。 ただし、これを行うことができるのはいくつかの州のみです。 ペンシルベニアなどの一部の州では、投資する州の計画に関係なく、寄付を差し引くことができます。

州が529の寄付を差し引くことを許可していない場合は、民間仲介のプランを選択することもできます。 プランに投資するときは、まず料金を確認してください。 理想的には、料金は1％未満である必要があります。 場合によっては、同じ会社が異なる費用で複数のプランを提供します。 費用の高いプランを選択するための税控除を受ける場合を除き、常に最低コストのオプションを選択してください。