Jak wybrać najlepsze 529 planów?

Plan 529 to szczególny rodzaj inwestycji w Stanach Zjednoczonych, który ma pomóc w opłaceniu wykształcenia. Najlepsze 529 planów różnią się w zależności od miejsca zamieszkania w Stanach Zjednoczonych i celów oszczędnościowych uczelni. Zwykle masz możliwość wyboru między planem sponsorowanym przez państwo lub planem z prywatnym brokerem. Zazwyczaj istnieją również dwa rodzaje 529 planów, z których można wybierać - opłacony plan czesnego i plan oszczędnościowy dla uczelni. Wybierając najlepsze 529 planów, zastanów się, ile plan zarobi w czasie, ile będzie cię to kosztowało i jak pieniądze zostaną zainwestowane.

Zdecyduj, jaki rodzaj planu 529 będzie najbardziej odpowiedni dla Ciebie i osoby, dla której zostaną wykorzystane oszczędności w college'u. Na przykład, jeśli masz pewność, że zaoszczędzone pieniądze zapłacą czesne w szkole państwowej, możesz rozważyć opłacenie czesnego za najlepszą opcję. Inwestując w opłacony plan czesnego, kupujesz kursy lub kredyty w konkretnej szkole.

Istnieją jednak ograniczenia w planie przedpłaconym i mogą one nie być najlepszymi 529 planami dla niektórych osób, szczególnie jeśli uczeń chce uczęszczać do szkoły poza stanem lub jeśli oszczędzasz dla dorosłych, ponieważ większość planów przedpłaconych ma ograniczenia wiekowe. Plany te zwykle nie pozwalają ci zaoszczędzić pieniędzy na pokój i wyżywienie, choć niektóre z nich tak robią.

Możesz preferować plan oszczędnościowy dla uczelni, który pozwala zaoszczędzić pieniądze na każdy rodzaj szkoły, nie ma ograniczenia wiekowego i nie wymaga od ucznia uczęszczania do szkoły państwowej. Minusem tego typu planu jest brak ochrony oferowanej przez plany przedpłacone. Może również zmieniać się w zależności od rynku akcji.

Podczas szukania najlepszych 529 planów należy również rozważyć, czy uzyskasz ulgę podatkową, inwestując w plan i koszty konta. Najlepsze 529 planów pozwoli ci odliczyć pewną kwotę swojego wkładu od państwowych podatków dochodowych. Jednak tylko kilka stanów pozwoli ci to zrobić. Niektóre stany, takie jak Pensylwania, pozwolą ci odliczyć składki, bez względu na plan państwowy, w który zdecydujesz się zainwestować.

Jeśli twój stan nie pozwala ci odliczyć 529 składek, równie dobrze możesz wybrać prywatny plan brokera. Inwestując w dowolny plan, najpierw sprawdź opłaty. Najlepiej byłoby, gdyby opłaty kosztowały mniej niż 1 procent. W niektórych przypadkach ta sama firma oferuje wiele planów o różnych wydatkach. O ile nie otrzymasz ulgi podatkowej za wybór planu z wyższymi wydatkami, zawsze wybieraj opcję o najniższym koszcie.