Hvordan vælger jeg de bedste 529 planer?
En 529-plan er en bestemt type investering i USA, der er designet til at hjælpe med at betale for ens uddannelse. De bedste 529 planer varierer afhængigt af hvor du bor i USA og dine universitetsbesparelsesmål. Normalt har du muligheden for at vælge mellem en stats sponsoreret plan eller en plan med en privat mægler. Der er typisk også to typer af 529 planer, man kan vælge imellem - en forudbetalt undervisningsplan og en universitetsbesparelsesplan. Når du vælger de bedste 529 planer, skal du overveje, hvor meget planen vil tjene over tid, hvor meget den vil koste dig, og hvordan pengene investeres.
Bestem, hvilken type 529-plan, der fungerer bedst for dig og den person, som universitetsbesparelserne vil blive brugt til. For eksempel, hvis du med sikkerhed ved, at de penge, du sparer, betaler undervisningen på en stat, der drives af staten, kan du overveje en forudbetalt undervisningsplan for at være din bedste mulighed. Når du investerer i en forudbetalt undervisningsplan, køber du kurser eller kreditter på en bestemt skole.
Der er dog grænser for den forudbetalte plan, og de er muligvis ikke de bedste 529 planer for nogle mennesker, især hvis eleven ønsker at gå på en udestående skole, eller hvis du sparer til voksen, fordi de fleste forudbetalte planer har aldersgrænser. Planerne giver dig som regel ikke mulighed for at spare penge på plads og bord, selvom nogle få gør det.
Du foretrækker muligvis en universitetsbesparelsesplan, som giver dig mulighed for at spare penge til enhver type skole, ikke har en aldersgrænse og kræver ikke, at den studerende går på en statsskole. Ulempen med denne type plan er, at den mangler den beskyttelse, som de forudbetalte planer tilbyder. Det kan også svinge med aktiemarkedet.
Andre ting, du skal overveje, når du leder efter de bedste 529 planer er, om du får en skattemæssig pause ved at investere i planen og omkostningerne på kontoen. De bedste 529 planer giver dig mulighed for at trække et bestemt beløb af dit bidrag fra din statsindkomstskat. Kun nogle få stater tillader dig dog at gøre dette. Nogle stater, som Pennsylvania, giver dig mulighed for at fratrække bidragene, uanset hvilken statsplan du beslutter at investere.
Hvis din stat ikke tillader dig at trække 529 bidrag, kan du lige så godt vælge en privat mæglet plan. Kontroller gebyrerne først, når du investerer i en plan. Ideelt set skal gebyrerne koste dig mindre end 1 procent. I nogle tilfælde tilbyder det samme firma flere planer med forskellige udgifter. Medmindre du får en skattelettelse for at vælge planen med de højere udgifter, skal du altid vælge den mulighed, der har de laveste omkostninger.