Jak si mohu vybrat nejlepších 529 plánů?

Plán 529 je specifický typ investice ve Spojených státech, který je navržen tak, aby pomáhal platit za něčí vzdělání. Nejlepší 529 plánů se liší v závislosti na tom, kde žijete v USA a na vašich vysokoškolských úsporných cílech. Obvykle máte na výběr mezi státem sponzorovaným plánem nebo plánem se soukromým makléřem. Typicky existují také dva typy 529 plánů, z nichž si můžete vybrat - předplacený plán výuky a plán spoření na vysoké škole. Při výběru nejlepších 529 plánů zvažte, kolik plán vydělá v průběhu času, kolik vás to bude stát a jak budou peníze investovány.

Rozhodněte se, jaký typ plánu 529 bude pro vás nejlepší a pro koho budou použity úspory na vysoké škole. Například, pokud víte, že peníze, které ušetříte, zaplatí školné ve státní škole, můžete považovat předplacený školný plán za nejlepší volbu. Když investujete do předplaceného školného, ​​kupujete kurzy nebo kredity na konkrétní škole.

Existují však limity předplaceného plánu a pro některé lidi nemusí být nejlepší 529 plánů, zejména pokud chce student navštěvovat mimoškolní školu nebo pokud šetříte pro dospělé, protože většina předplacených plánů má věkové limity. Plány také obvykle neumožňují ušetřit peníze za pokoj a stravu, i když některé ano.

Můžete dávat přednost plánu spoření na vysoké škole, který vám umožní ušetřit peníze pro jakýkoli typ školy, nemá věkovou hranici a nevyžaduje, aby student navštěvoval státní školu. Nevýhodou tohoto typu plánu je, že mu chybí ochrana, kterou nabízejí předplacené plány. Může to také kolísat s akciovým trhem.

Při hledání nejlepších 529 plánů je třeba zvážit také to, zda investováním do plánu získáte daňové úlevy a náklady na účet. Nejlepší 529 plánů vám umožní odečíst určitou částku vašeho příspěvku ze státních daní z příjmu. To vám však umožní jen několik států. Některé státy, například Pennsylvánie, vám umožní odpočíst příspěvky bez ohledu na státní plán, do kterého se rozhodnete investovat.

Pokud vám váš stát neumožňuje odečíst 529 příspěvků, můžete si také vybrat soukromě zprostředkovaný plán. Při investování do jakéhokoli plánu nejprve zkontrolujte poplatky. V ideálním případě by vás poplatky měly stát méně než 1 procento. V některých případech bude stejná společnost nabízet více plánů s různými výdaji. Pokud nezískáte daňovou úlevu za výběr plánu s vyššími náklady, vždy vyberte možnost, která má nejnižší náklady.