Hur väljer jag de bästa 529 planerna?
En 529-plan är en specifik typ av investeringar i USA som är utformade för att hjälpa till att betala för ens utbildning. De bästa 529 planerna varierar beroende på var du bor i USA och dina universitetsbesparingsmål. Vanligtvis har du möjligheten att välja mellan en statligt sponsrad plan eller en plan med en privat mäklare. Vanligtvis finns det också två typer av 529 planer att välja mellan - en förutbetald undervisningsplan och en universitetsbesparingsplan. När du väljer de bästa 529 planerna, tänk på hur mycket planen kommer att tjäna över tid, hur mycket det kommer att kosta dig och hur pengarna kommer att investeras.
Bestäm vilken typ av 529-plan som fungerar bäst för dig och den person som universitetsbesparingarna kommer att användas för. Om du till exempel vet med säkerhet att pengarna du sparar betalar undervisningen på en statlig skola, kan du tänka på att en förutbetald undervisningsplan är det bästa alternativet. När du investerar i en förutbetald undervisningsplan köper du kurser eller poäng på en viss skola.
Det finns dock gränser för den förbetalda planen, och de kanske inte är de bästa 529 planerna för vissa människor, särskilt om eleven vill gå på en utestående skola eller om du sparar för vuxen, eftersom de flesta förbetalda planer har åldersgränser. Planerna låter dig vanligtvis inte spara pengar för rum och styrelse, även om några gör det.
Du kanske föredrar en universitetsbesparingsplan, som gör att du kan spara pengar för alla typer av skolor, inte har en åldersgräns och inte kräver att eleven går i en statlig skola. Nackdelen med denna typ av plan är att den saknar det skydd som de förbetalda planerna erbjuder. Det kan också variera med aktiemarknaden.
Andra saker att tänka på när du letar efter de bästa 529 planerna är om du får en skatteavbrott genom att investera i planen och kostnaderna för kontot. De bästa 529 planerna låter dig dra av ett visst belopp av ditt bidrag från dina statliga inkomstskatter. Men endast ett fåtal stater tillåter dig att göra detta. Vissa stater, till exempel Pennsylvania, låter dig dra av bidragen, oavsett vilken statlig plan du bestämmer dig för att investera i.
Om din stat inte tillåter dig att dra av 529 bidrag kan du lika gärna välja en privatmäklad plan. Kontrollera avgifterna först när du investerar i någon plan. Helst bör avgifterna kosta mindre än 1 procent. I vissa fall kommer samma företag att erbjuda flera planer med olika utgifter. Om du inte får en skatteavbrott för att välja planen med de högre utgifterna, välj alltid det alternativ som har lägsta kostnad.