Hva er en kontant refusjon livrente?

En annuitet med kontantrefusjon er en type livrentekontrakt som gjør at en annuitant kan utpeke en begunstiget som kan motta utbetalinger fra planen i tilfelle annuitanten går bort. Vanligvis betales restbeløpet i livrenteplanen til mottakeren i et engangsbeløp, selv om noen planer vil gi mulighet for å betale ut saldoen i en rekke betalinger i stedet. Denne tilnærmingen kan være nyttig for å sørge for en kjær i tilfelle at den annuitant plutselig skulle dø.

Struktureringen av en annuitet med refusjon av kontanter krever utpekning av en støttemottaker som vil motta saldoen for livrenten dersom den annuitanten går bort før saldoen er oppbrukt. For eksempel, hvis en person tok ut en livrente som en del av en strategi for å opprette en inntektsstrøm når han eller hun går av med pensjon, vil utbetalinger fra livrenten begynne når den annuitanten når pensjonsalder. Skulle den annuitanten gå bort noen år etter pensjonen og overlate en saldo i kontantrefusjonens livrente, vil forsikringsselskapet som forvalter planen videresende all gjenværende saldo til en kjær som ble utpekt som mottaker.

Noen planer for annusjonsgodtgjøring med kontanter vil tillate mer enn en mottaker for denne typen ordninger, og effektivt etablere en prioritert liste over mottakere som kan være ansatt hvis noen av disse mottakerne også er avdøde. Dette betyr at hvis annuitanten utpeker en ektefelle eller partner som den valgte mottakeren, men den personen også er død, kan forsikringsselskapet gå videre til neste mottaker på listen. Noen livrenteplaner er strukturert for å fordele like store deler av den gjenværende annuitetsbalansen til alle mottakere som fremdeles lever, slik at annuitanten kan gi noen endelig støtte til mer enn en enkelt elsket.

Fordelen med å bruke en kontant refusjonsrente er at det ikke er spørsmål om hva som vil gjøres med gjenværende saldo i planen dersom den annuitanten plutselig skulle gå bort. Det er ikke nødvendig at eiendelen går gjennom en skifteprosess, noe som kan være en fordel hvis mottakeren er en ektefelle eller partner som er ansvarlig for å avregne utgiftene til livets slutt for den nylig avdøde livrenten. Som med enhver annuitetsplan, er målet å sammenligne tilbud fra forskjellige tilbydere og ta et oppgjør med planen som til slutt vil tilby de beste renter og betingelser, samt gi mulighet for utbetaling av midler fra livrenten på en måte som er i samsvar med annuitantens ønsker.