O que é uma anuidade de reembolso em dinheiro?
Uma anuidade de reembolso em dinheiro é um tipo de contrato de anuidade que permite a um requerente designar um beneficiário que pode receber pagamentos do plano no caso de falecimento do requerente. Normalmente, o saldo remanescente no plano de anuidades é pago ao beneficiário em um montante fixo, embora alguns planos permitam o pagamento do saldo em uma série de pagamentos. Essa abordagem pode ser útil para fornecer um ente querido no caso de o annuitant morrer repentinamente.
A estruturação de uma anuidade de reembolso em dinheiro exige a designação de um beneficiário que receberá o saldo da anuidade, caso o requerente passe antes que o saldo se esgote. Por exemplo, se um indivíduo retirou uma anuidade como parte de uma estratégia para criar um fluxo de renda quando se aposentar, os desembolsos da anuidade começarão quando o annuitant atingir a idade da aposentadoria. Se o declarante falecer alguns anos após a aposentadoria e deixar um saldo na anuidade do reembolso em dinheiro, a companhia de seguros que gerencia o plano encaminhará o saldo restante para um ente querido que foi designado como beneficiário.
Alguns planos de anuidade de reembolso em dinheiro permitirão mais de um beneficiário para esse tipo de acordo, estabelecendo efetivamente uma lista prioritária de beneficiários que poderão ser empregados se alguns desses beneficiários também forem falecidos. Isso significa que, se o requerente designou um cônjuge ou parceiro como o beneficiário escolhido, mas esse indivíduo também morreu, a companhia de seguros pode passar para o próximo beneficiário da lista. Alguns planos de anuidade são estruturados para alocar partes iguais do saldo remanescente de anuidade a todos os beneficiários que ainda estão vivos, permitindo que o requerente forneça algum apoio final para mais de um ente querido.
O benefício da utilização de uma anuidade de reembolso em dinheiro é que não há dúvida sobre o que será feito com o saldo remanescente no plano, caso o falecido repasse repentinamente. Não é necessário que o ativo passe por um processo de inventário, o que pode ser uma vantagem se o beneficiário for um cônjuge ou parceiro responsável por liquidar as despesas de final de vida do recém-falecido falecido. Como em qualquer plano de anuidade, o objetivo é comparar as ofertas de diferentes fornecedores e estabelecer o plano que oferecerá as melhores taxas de juros e prazos, além de permitir o desembolso de fundos da anuidade de uma maneira compatível com os desejos do requerente.