Hvad er en kontant refusion annuitet?
En kontant tilbagebetalt livrente er en type annuitetsaftale, der giver en annuitant mulighed for at udpege en støttemodtager, der kan modtage betalinger fra planen i tilfælde af, at den annuitant dør. Typisk udbetales restbeløbet i annuitetsplanen til støttemodtageren i et engangsbeløb, skønt nogle planer giver mulighed for at udbetale saldoen i en række betalinger i stedet. Denne tilgang kan hjælpe med at sørge for en elsket i tilfælde af, at den annuitant pludselig skal dø.
Struktureringen af en kontant tilbagebetalt livrente kræver udpegning af en støttemodtager, der vil modtage restbeløbet for livrente, hvis den annuitant dør, før saldoen er opbrugt. For eksempel, hvis en person optager en livrente som en del af en strategi for at skabe en indkomststrøm, når han eller hun går på pension, begynder udbetalinger fra livrente, når annuitenten når pensionsalderen. Hvis den annuitant dør et par år efter pensioneringen og efterlader en saldo i den kontant refusionsrente, vil forsikringsselskabet, der administrerer planen, videresende eventuel resterende saldo til en elsket, der blev udpeget som en modtager.
Nogle planer for kontant refusion annuitet giver flere end en støttemodtager mulighed for denne type arrangement, hvilket effektivt opstiller en prioriteret liste over støttemodtagere, der kan ansættes, hvis nogle af disse modtagere også er afdøde. Dette betyder, at hvis den annuitant udpeger en ægtefælle eller partner som den valgte modtager, men denne person også er død, kan forsikringsselskabet gå videre til den næste modtager på listen. Nogle annuitetsplaner er strukturerede til at fordele lige store dele af den resterende livrentebalance til alle modtagere, der stadig lever, så annuitenten kan yde en endelig støtte til mere end en enkelt elsket.
Fordelen ved at anvende en kontant tilbagebetalt livrente er, at der ikke er noget spørgsmål om, hvad der vil blive gjort med en resterende saldo i planen, hvis den annuitant pludselig dør. Der er ikke behov for, at aktivet gennemgår en skifteproces, hvilket kan være en fordel, hvis støttemodtageren er en ægtefælle eller partner, der er ansvarlig for at afregne livets udgifter til den nyligt afdøde annuitant. Som med enhver annuitetsplan er målet at sammenligne tilbud fra forskellige udbydere og nøjes med den plan, der i sidste ende vil tilbyde de bedste renter og betingelser, samt give mulighed for udbetaling af midler fra livrente på en måde, der er i overensstemmelse med den annuitants ønsker.