Was ist eine Cash Refund Annuity?
Eine Annuitätsrente mit Barausgleich ist eine Art von Annuitätsvertrag, bei dem ein Annuitätsberechtigter einen Begünstigten bestimmen kann, der Zahlungen aus dem Plan erhalten kann, falls der Annuitätsberechtigte verstirbt. In der Regel wird der im Rentenplan verbleibende Restbetrag pauschal an den Begünstigten ausgezahlt, bei einigen Plänen kann der Restbetrag jedoch in mehreren Zahlungen ausgezahlt werden. Dieser Ansatz kann hilfreich sein, um für einen geliebten Menschen zu sorgen, falls der Annuitant plötzlich sterben sollte.
Die Strukturierung einer Annuität mit Geldrückzahlung erfordert die Benennung eines Begünstigten, der den Restbetrag der Annuität erhält, falls der Annuitant verstirbt, bevor der Restbetrag erschöpft ist. Wenn eine Person beispielsweise eine Rente im Rahmen einer Strategie zur Schaffung einer Einkommensquelle abgeschlossen hat, sobald sie in den Ruhestand geht, beginnt die Auszahlung der Rente, sobald der Rentenempfänger das Rentenalter erreicht. Verstirbt der Gläubiger einige Jahre nach seiner Pensionierung und hinterlässt er einen Restbetrag in der Geldrückerstattungsrente, leitet die Versicherungsgesellschaft, die den Plan verwaltet, den verbleibenden Restbetrag an einen Angehörigen weiter, der als Begünstigter bestimmt wurde.
Einige Pläne zur Barrückerstattung von Annuitäten sehen vor, dass mehr als ein Begünstigter für diese Art von Vereinbarung eine Prioritätsliste der Begünstigten erstellt, die beschäftigt werden können, wenn einige dieser Begünstigten ebenfalls verstorben sind. Dies bedeutet, dass die Versicherungsgesellschaft zum nächsten Begünstigten auf der Liste übergehen kann, wenn der Antragsteller einen Ehegatten oder Partner als Begünstigten seiner Wahl bestimmt hat, dieser aber auch verstorben ist. Einige Annuitätenpläne sind so strukturiert, dass allen noch lebenden Begünstigten die gleichen Teile des verbleibenden Annuitätensaldos zugewiesen werden, sodass der Annuitierende mehr als einem geliebten Menschen eine endgültige Unterstützung gewähren kann.
Der Vorteil der Verwendung einer Annuität mit Geldrückzahlung besteht darin, dass nicht in Frage gestellt wird, was mit dem verbleibenden Guthaben im Plan geschehen soll, falls der Annuitant plötzlich verstirbt. Es ist nicht erforderlich, dass der Vermögenswert ein Nachlassverfahren durchläuft. Dies kann von Vorteil sein, wenn der Begünstigte ein Ehegatte oder Partner ist, der für die Begleichung der Lebensendekosten des kürzlich verstorbenen Gläubigers verantwortlich ist. Wie bei jedem Rentenplan besteht das Ziel darin, Angebote von verschiedenen Anbietern zu vergleichen und den Plan festzulegen, der letztendlich die besten Zinssätze und Konditionen bietet sowie die Auszahlung von Mitteln aus dem Rentenplan in einer Weise zu ermöglichen, die im Einklang steht die Wünsche der Annuitantin.