Co je to Anuita pro vrácení peněz?

Anuita pro vrácení peněz je typem anuitní smlouvy, která umožňuje důchodci určit příjemce, který může obdržet platby z plánu v případě, že anuita zemře. Zbytek, který zbývá v anuitním plánu, se obvykle vyplácí příjemci jednorázově, ačkoli některé plány místo toho umožňují výplatu zůstatku v sérii plateb. Tento přístup může být nápomocný při zajišťování milované osoby v případě, že by důchodce měl náhle zemřít.

Struktura anuity pro vrácení peněz vyžaduje jmenování příjemce, který obdrží zůstatek anuity v případě, že důchodce před vyčerpáním zůstatku zmizí. Například, pokud jednotlivec uzavřel anuitu v rámci strategie pro vytvoření toku příjmů, jakmile odejde do důchodu, výplaty z anuity začnou, jakmile důchodce dosáhne věku odchodu do důchodu. Pokud důchodce zemře několik let po odchodu do důchodu a ponechá zůstatek v anuitě v hotovosti, pojišťovna spravující plán předá zbývající zůstatek milovanému, který byl určen jako příjemce.

Některé anuitní plány pro vrácení peněz umožní více než jednomu příjemci pro tento typ ujednání, čímž se účinně vytvoří seznam prioritních příjemců, kteří mohou být zaměstnáni, pokud někteří z těchto příjemců zemřou. To znamená, že pokud důchodce určil za příjemce volby manželského partnera nebo partnera, ale tento jednotlivec také zemřel, může pojišťovna přejít k dalšímu příjemci ze seznamu. Některé anuitní plány jsou strukturovány tak, aby přidělovaly stejné části zbývajícího anuitního zůstatku všem příjemcům, kteří stále žijí, což umožňuje příjemci poskytnout konečnou podporu více než jednomu milovanému.

Výhodou využití anuity na vrácení peněz je to, že není pochyb o tom, co bude provedeno se zbývajícím zůstatkem v plánu, pokud by nájemce náhle zemřel. Není nutné, aby aktivum procházelo procesem prozkoumání závěti, což může být výhodou, pokud je příjemcem manžel / manželka nebo partner, který odpovídá za úhradu výdajů na konci života nedávno zemřelého důchodce. Stejně jako u každého anuitního plánu je cílem porovnat nabídky různých poskytovatelů a vypořádat se s plánem, který nakonec nabídne nejlepší úrokové sazby a podmínky, a rovněž umožní výplatu prostředků z anuity způsobem, který je v souladu s přání důchodce.