Co to jest renta z tytułu zwrotu gotówki?
Renta z tytułu zwrotu gotówki jest rodzajem umowy dożywotniej, która umożliwia ankieterowi wyznaczenie beneficjenta, który może otrzymywać płatności z planu w przypadku śmierci abonenta. Zazwyczaj saldo pozostałe w planie renty jest wypłacane beneficjentowi w formie ryczałtu, chociaż niektóre plany pozwalają na wypłatę salda w postaci szeregu płatności. Takie podejście może być pomocne w zapewnieniu ukochanej osoby na wypadek, gdyby osoba spoglądająca zmarła nagle.
Struktura renty pieniężnej wymaga wyznaczenia beneficjenta, który otrzyma saldo renty w przypadku, gdy osoba wypowiadająca się umrze przed wyczerpaniem salda. Na przykład, jeśli dana osoba pobierała rentę w ramach strategii tworzenia strumienia dochodów po przejściu na emeryturę, wypłaty z renty rozpoczną się, gdy osoba w wieku emerytalnym osiągnie wiek emerytalny. Jeżeli zmarły po kilku latach po przejściu na emeryturę zmarł i pozostawił saldo renty pieniężnej, firma ubezpieczeniowa zarządzająca planem przekaże wszelkie pozostałe saldo ukochanej osobie, która została wyznaczona jako beneficjent.
Niektóre plany renty ze zwrotem gotówki pozwolą na więcej niż jednego beneficjenta dla tego rodzaju ustaleń, skutecznie ustanawiając priorytetową listę beneficjentów, którzy mogą zostać zatrudnieni, jeśli niektórzy z tych beneficjentów również zmarli. Oznacza to, że jeśli ankieter wskazał współmałżonka lub partnera jako wybranego beneficjenta, ale ta osoba również zmarła, firma ubezpieczeniowa może przejść do następnego beneficjenta na liście. Niektóre plany emerytalne są tak skonstruowane, aby przydzielać równe części pozostałego salda renty wszystkim beneficjentom, którzy nadal żyją, umożliwiając ankieterowi zapewnienie ostatecznego wsparcia dla więcej niż jednej ukochanej osoby.
Korzyścią z wykorzystania renty gotówkowej jest to, że nie ma wątpliwości co do tego, co zostanie zrobione z pozostałym saldem w planie, jeśli osoba, która wypowiada się, nagle odejdzie. Składnik aktywów nie musi przejść procesu spadkowego, co może być korzystne, jeśli beneficjentem jest małżonek lub partner, który jest odpowiedzialny za rozliczenie kosztów końca życia zmarłego niedawno zmarłego. Podobnie jak w przypadku każdego planu rentowego, celem jest porównanie ofert różnych dostawców i ustalenie planu, który ostatecznie zapewni najlepsze stopy procentowe i warunki, a także pozwoli na wypłatę środków z renty w sposób zgodny z życzenia ankietera.