Qu'est-ce qu'une rente à remboursement en espèces?
Une rente à remboursement en espèces est un type de contrat de rente qui permet à un rentier de désigner un bénéficiaire qui peut recevoir des paiements du régime en cas de décès du rentier. En règle générale, le solde du plan de rente est versé au bénéficiaire sous forme de montant forfaitaire, bien que certains régimes permettent de régler le solde en une série de paiements. Cette approche peut être utile pour subvenir aux besoins d'un proche en cas de décès soudain du rentier.
La structuration d'une rente à remboursement en espèces nécessite la désignation d'un bénéficiaire qui recevra le solde de la rente en cas de décès du rentier avant que le solde ne soit épuisé. Par exemple, si une personne a souscrit une rente dans le cadre d'une stratégie visant à créer un flux de revenu une fois qu'elle prend sa retraite, les décaissements de la rente commenceront lorsque le rentier aura atteint l'âge de la retraite. Si le rentier décède quelques années après la retraite et laisse un solde dans la rente à remboursement en espèces, la compagnie d’assurances qui gère le régime transmettra le solde restant à un être cher désigné comme bénéficiaire.
Certains régimes de rente à remboursement en espèces autorisent plusieurs bénéficiaires pour ce type d’arrangement, établissant ainsi une liste prioritaire des bénéficiaires pouvant être employés si certains de ces bénéficiaires sont également décédés. Cela signifie que si le rentier a désigné un conjoint ou un partenaire comme bénéficiaire de choix mais que cette personne est également décédée, la compagnie d'assurance peut passer au bénéficiaire suivant de la liste. Certains régimes de rente sont structurés de manière à allouer des parts égales du solde de rente restant à tous les bénéficiaires encore en vie, ce qui permet au rentier de fournir un soutien final à plus d’un être cher.
L'avantage d'utiliser une rente à remboursement en espèces est qu'il n'est pas question de savoir ce qui sera fait avec le solde restant du régime si le rentier décède soudainement. L'actif ne doit pas nécessairement être soumis à un processus d'homologation, ce qui peut constituer un avantage si le bénéficiaire est un conjoint ou un partenaire responsable du règlement des frais de fin de vie du rentier récemment décédé. Comme pour tout plan de rente, l’objectif est de comparer les offres de différents prestataires et de définir le plan qui offrira les meilleurs taux d’intérêt et conditions, tout en permettant le décaissement des fonds de la rente d’une manière compatible avec les souhaits du rentier.