Hva er et kravsertifikat?

Kravsertifikatet er i hovedsak et dokument som oppretter en spesifikk pakt i den bredere avtalen mellom en utlåner og en låntaker. I hovedsak etablerte sertifikatet et betinget løfte fra låntakerens side om å dekke alle utgifter som er involvert i en avskedigelse på eiendom eller rettslige tiltak som utlåner har truffet i tilfelle lånet går i standardstatus. Erstatningsbeviset sikrer at utlåner etter hvert vil kunne gjenopprette investeringen sin i låntageren, uansett omstendigheter.

Det er ikke uvanlig at kravsertifikatet inkluderer spesifikk informasjon om hvordan det endelige beløpet som skyldes utlåner beregnes. Generelt gir utlånstransaksjonen utlåner muligheten til å gripe kontroll over sikkerhet og andre eiendeler i tilfelle låntager ikke overholder betalingsplanen. Denne tilnærmingen er ofte inkludert i en hvilken som helst låneavtale som involverte gjenstander med høy verdi, for eksempel eiendom, hjem eller biler.

I eksemplet med et lån som brukes til å kjøpe et hjem, kan utlåner velge avskedigelse som mekanisme for å selge eiendommen og bruke inntektene til å dekke både den utestående gjelden og kostnadene forbundet med avskedigelsesprosessen. Skulle inntektene som genereres av salget ikke dekke alle utgifter som utlåner har pådratt seg, kan vedkommende fremdeles påberope seg kravsertifikatet og kreve at den tidligere låntakeren betaler det resterende beløpet.

Inkluderingen av et kravsertifikat i låneavtalen gir långiveren ytterligere muligheter til å inndrive alle kostnader knyttet til tvangsinngrep og mislighold. Avhengig av beløpet som gjenstår etter at sikkerheten er beslaglagt og solgt for å gjøre opp hovedandelen av gjelden, kan den forsikrede långiveren velge å kreve ytterligere midler under kravsertifikatet. I noen tilfeller kan det være nødvendig å søke hjelp fra rettssystemet for å pynte lønn eller få kontroll over ytterligere eiendeler som låntageren har. Hvis den gjenværende saldoen er relativt lav, kan långiveren anse innsatsen for å være mer problemer enn det er verdt, og velge å bruke avskrivningen som et forretningstap.