Hva er en medlåner?
En medlåner er en person som er solidaransvarlig for et lån. Dette begrepet brukes noen ganger om hverandre med begreper som kosigner og garantist, men disse begrepene er faktisk litt forskjellige under loven. Medlånere har fullt ansvar for tilbakebetaling og har også en interesse i eiendommen som sikrer lånet, mens kosignanter og garantister bare pådrar seg ansvaret for lånet i tilfelle den opprinnelige låntakeren misligholder og utlåner setter i gang innkrevingsbehandling.
En vanlig situasjon der en låntaker kan brukes er et boliglån. Hvis et par kjøper et hus sammen, kan begge partnere være oppført som medlånere på lånet. De er solidarisk ansvarlige for tilbakebetaling av lånet hver måned og for andre forpliktelser knyttet til gjelden. Begge partnerne har også en like stor andel i selve boligen. Dette oppsettet for et lån kan også brukes til billån og andre typer lån.
Når en utlåner samtykker i å akseptere en lånesøknad fra med låntakere, vil den forvente detaljert økonomisk informasjon fra begge søkerne, eller alle søkere, hvis det er mer enn to låntakere. Dette inkluderer kreditthistorie, dokumentasjon av inntekter og all annen informasjon som kan være relevant for kredittberettigelse. Banken vil vurdere denne informasjonen for å bestemme hvor mye penger den vil tilby, og hva slags rente den kan gi.
Fordelen med å ha en låntaker er at folk kan kvalifisere seg for lån som de ikke ville kunne få uavhengig av. Medlåntagere kan ta ut mer penger sammen fordi både inntektene og økonomiske situasjonene blir vurdert og de også kan få tilgang til en lavere rente. Ulempen er at hvis en person som er oppført på lånet ikke klarer å oppfylle forpliktelser, vil låntakeren trenge å trå til, og hvis lånet er for stort til at en person kan håndtere, kan det komme inn mislighold.
I motsetning til en medlåner, samtykker en kosigner eller garantist for å betale et lån hvis den opprinnelige låntaker misligholder. Denne personen er ikke ansvarlig for lånet mens det er i tilbakebetaling og har ingen interesse i eiendom, kjøretøy eller annen eiendom tilknyttet lånet. Å ha en kosigner gir ikke tilgang til et større lån eller en bedre rente, fordi kosigner oppfører seg som sikkerhet, og ikke inngår lånet med låntakeren. Personer med begrenset eller dårlig kreditthistorie kan bruke dette alternativet når de tar opp lån på egen hånd, slik at långivere vil bli enige om å samarbeide med dem; et vanlig eksempel er at en student tar opp studielån for første gang.