O que é um co-mutuário?
Um co-mutuário é uma pessoa que é solidariamente responsável por um empréstimo. Às vezes, esse termo é usado de forma intercambiável com termos como fiador e fiador, mas esses conceitos são realmente ligeiramente diferentes sob a lei. Os co-devedores compartilham a responsabilidade total pelo reembolso e também têm interesse na propriedade que garante o empréstimo, enquanto os fiadores e fiadores apenas assumem a responsabilidade pelo empréstimo no caso de o devedor original não pagar e o credor iniciar um processo de cobrança.
Uma situação comum em que um co-devedor pode ser usado é um empréstimo à habitação. Se um casal compra uma casa juntos, ambos os parceiros podem ser listados como co-tomadores do empréstimo. Eles são solidariamente responsáveis pelo pagamento do empréstimo todos os meses e por quaisquer outras obrigações associadas à dívida. Ambos os parceiros também têm uma participação igual na própria casa. Essa configuração para um empréstimo também pode ser usada para empréstimos para carros e outros tipos de empréstimos.
Quando um credor concorda em aceitar um pedido de empréstimo de co-mutuários, espera informações financeiras detalhadas de ambos os candidatos ou de todos os candidatos, se houver mais de dois mutuários. Isso inclui histórico de crédito, documentação de renda e qualquer outra informação que possa ser relevante para a elegibilidade do crédito. O banco avaliará essas informações para determinar quanto dinheiro oferecerá e que tipo de taxa de juros poderá oferecer.
A vantagem de ter um co-mutuário é que as pessoas podem se qualificar para empréstimos que não seriam capazes de obter independentemente. Os co-mutuários podem sacar mais dinheiro juntos, porque estão considerando suas receitas e situações financeiras e também podem acessar uma taxa de juros mais baixa. A desvantagem é que, se uma pessoa listada no empréstimo não cumprir as obrigações, o co-mutuário precisará intervir e, se o empréstimo for muito grande para uma pessoa, poderá entrar no padrão.
Em contraste com um co-devedor, um fiador ou fiador concorda em pagar um empréstimo se o devedor original não cumprir. Essa pessoa não é responsável pelo empréstimo enquanto estiver sendo reembolsado e não tem interesse no imóvel, veículo ou outra propriedade associada ao empréstimo. Ter um co-assinante não fornece acesso a um empréstimo maior ou uma melhor taxa de juros, porque o co-assinante está agindo como garantia, não entrando no empréstimo com o mutuário. Pessoas com histórico de crédito limitado ou ruim podem buscar essa opção ao fazer empréstimos por conta própria, para que os credores concordem em trabalhar com eles; Um exemplo comum é um estudante contrair empréstimos para estudantes pela primeira vez.