Qu'est-ce qu'un coemprunteur?
Un coemprunteur est une personne solidairement responsable d'un prêt. Ce terme est parfois utilisé de manière interchangeable avec des termes tels que cosignataire et garant, mais ces concepts sont en réalité légèrement différents en droit. Les coemprunteurs partagent la responsabilité du remboursement et ont également un intérêt dans la propriété qui garantit le prêt, tandis que les cosignataires et les garants n'engagent la responsabilité du prêt que dans le cas où l'emprunteur initial est en défaut et le prêteur entame la procédure de recouvrement.
Une situation courante dans laquelle un coemprunteur peut être utilisé est un prêt immobilier. Si un couple achète une maison ensemble, les deux partenaires peuvent être répertoriés comme coemprunteurs du prêt. Ils sont solidairement responsables du remboursement du prêt tous les mois et de toute autre obligation liée à la dette. Les deux partenaires ont également une part égale dans la maison elle-même. Cette configuration pour un prêt peut également être utilisée pour des prêts auto et d’autres types de prêts.
Lorsqu'un prêteur accepte d'accepter une demande de prêt émanant de coemprunteurs, il attend des informations financières détaillées des deux demandeurs, ou de tous les demandeurs, s'il y a plus de deux emprunteurs. Cela inclut les antécédents de crédit, la documentation du revenu et toute autre information pouvant être pertinente pour l’éligibilité au crédit. La banque évaluera ces informations pour déterminer le montant qu’elle proposera et le type de taux d’intérêt qu’elle peut fournir.
L'avantage d'avoir un coemprunteur est que les personnes peuvent prétendre à un prêt qu'elles ne pourraient pas obtenir indépendamment. Les coemprunteurs peuvent retirer plus d’argent ensemble parce que leurs revenus et leur situation financière sont pris en compte. Ils peuvent également avoir accès à un taux d’intérêt inférieur. L'inconvénient est que, si une personne figurant sur le prêt ne respecte pas ses obligations, le coemprunteur devra intervenir, et si le prêt est trop important pour une seule personne, il peut entrer en défaut.
Contrairement à un coemprunteur, un cosignataire ou un garant accepte de payer un prêt si l'emprunteur initial est en défaut. Cette personne n’est pas responsable du prêt tant qu’elle est en remboursement et n’a aucun intérêt dans l’immobilier, le véhicule ou tout autre bien associé au prêt. Le fait d'avoir un cosignataire ne donne pas accès à un prêt plus important ou à un meilleur taux d'intérêt, car le cosignataire agit à titre de garantie et ne conclut pas le prêt avec l'emprunteur. Les personnes ayant des antécédents de crédit limités ou médiocres peuvent recourir à cette option lorsqu'elles contractent elles-mêmes des prêts, de sorte que les prêteurs acceptent de travailler avec elles. Un exemple courant est celui d’un étudiant contractant un prêt pour la première fois.