Vad är en medlånare?
En låntagare är en person som är solidariskt ansvarig för ett lån. Detta begrepp används ibland utbytbart med termer som kosigner och garant, men dessa begrepp är faktiskt något annorlunda enligt lagen. Medlånare delar fullt ansvar för återbetalning och har också ett intresse i fastigheten som säkerställer lånet, medan kosignanter och borgensmän bara åtar sig ansvaret för lånet i händelse av att den ursprungliga låntagaren misslyckas och långivaren inleder inkassoförfaranden.
En vanlig situation där en låntagare kan användas är ett bostadslån. Om ett par köper ett hus tillsammans kan båda parterna listas som medlånare på lånet. De ansvarar gemensamt för återbetalning av lånet varje månad och för eventuella andra skyldigheter i samband med skulden. Båda parterna har också en lika stor andel i själva hemmet. Denna inställning för ett lån kan också användas för billån och andra typer av lån.
När en långivare accepterar att acceptera en låneansökan från medlåntagare, kommer den att förvänta sig detaljerad ekonomisk information från båda sökande, eller alla sökande, om det finns fler än två låntagare. Detta inkluderar kredithistorik, inkomstdokumentation och all annan information som kan vara relevant för kreditberättigande. Banken kommer att utvärdera denna information för att avgöra hur mycket pengar den kommer att erbjuda och vilken typ av ränta den kan ge.
Fördelen med att ha en låntagare är att människor kan kvalificera sig för lån som de inte skulle kunna få självständigt. Medlåntagare kan ta ut mer pengar tillsammans eftersom både deras inkomster och ekonomiska situationer övervägs och de också kan komma åt en lägre ränta. Nackdelen är att om en person som är noterad på lånet inte uppfyller förpliktelser, kommer låntagaren att behöva kliva in, och om lånet är för stort för att en person ska kunna hantera, kan det komma in som standard.
I motsats till en låntagare samtycker en koster eller garant till att betala ett lån om den ursprungliga låntagaren inte betalar. Denna person är inte ansvarig för lånet medan det är i återbetalning och har ingen intresse i fastigheter, fordon eller annan egendom som är förknippad med lånet. Att ha en kosigner ger inte tillgång till ett större lån eller en bättre ränta, eftersom kosignern agerar som säkerhet och inte ingår lånet med låntagaren. Personer med begränsad eller dålig kredithistoria kan utnyttja detta alternativ när de tar lån på egen hand så att långivare kommer att gå med på att arbeta med dem; ett vanligt exempel är en student som tar upp studielån för första gången.