Co je spolumajitel?

Spoludlužník je osoba, která je společně odpovědná za půjčku. Tento termín je někdy používán zaměnitelně s pojmy jako cosigner a ručitel, ale tyto pojmy jsou vlastně mírně odlišné pod zákonem. Spoludlžníci sdílejí plnou odpovědnost za splacení a mají také podíl na majetku, který zajišťuje půjčku, zatímco spolupodlužníci a ručitelé přebírají odpovědnost za půjčku pouze v případě, že původní dlužník v prodlení a půjčovatel zahájí inkasní řízení.

Běžnou situací, kdy lze použít spoludlžníka, je půjčka na bydlení. Pokud si pár koupí dům společně, mohou být oba partneři uvedeni jako spoludlžníci půjčky. Společně odpovídají za splácení půjčky každý měsíc a za jakékoli další závazky spojené s dluhem. Oba partneři mají také stejný podíl na samotném domě. Toto nastavení pro půjčku lze použít také pro půjčky na auta a jiné typy půjček.

Pokud věřitel souhlasí s přijetím žádosti o půjčku od spoludlužníků, bude očekávat podrobné finanční informace od obou žadatelů nebo od všech žadatelů, jsou-li více než dva dlužníci. To zahrnuje úvěrovou historii, dokumentaci příjmu a veškeré další informace, které by mohly být relevantní pro způsobilost k úvěru. Banka vyhodnotí tyto informace, aby určila, kolik peněz nabídne a jaký druh úrokové sazby může poskytnout.

Výhodou spoludlužníka je to, že lidé mají nárok na půjčky, které by nebyli schopni získat samostatně. Spoludlžníci mohou brát více peněz společně, protože se zvažuje jejich příjem i finanční situace a mohou mít také přístup k nižší úrokové sazbě. Nevýhodou je, že pokud jedna osoba uvedená na půjčce nesplní své závazky, bude muset spolutvůrce vstoupit, a pokud je půjčka příliš velká na to, aby ji jedna osoba mohla zvládnout, může vstoupit do prodlení.

Na rozdíl od spoludlžníka se spolupořadatel nebo ručitel zavazuje splácet půjčku, pokud původní dlužník selže. Tato osoba neodpovídá za půjčku v době, kdy je splacena, a nemá žádný zájem o nemovitost, vozidlo nebo jiný majetek spojený s půjčkou. Mít spolupůsobícího neposkytuje přístup k větší půjčce nebo lepší úrokové sazbě, protože spolupůsobící funguje jako jistota a nevstupuje do půjčky s dlužníkem. Lidé s omezenou nebo špatnou úvěrovou historií mohou tuto možnost využít, když si půjčují půjčky sami, aby věřitelé souhlasili s tím, že s nimi budou spolupracovat; běžným příkladem je student, který si poprvé půjčí studentské půjčky.