Hva er en kredittvakt?
En kredittvakt er en type varsel som indikerer at noen faktorer har skjedd eller med stor sannsynlighet vil inntreffe som vil ha innvirkning på kredittvurderingen til en person, virksomhet eller annen type organisasjon. Klokken utstedes ofte av et kredittvurderingsbyrå, og kan vises på kredittrapporten for enheten. En kredittvakt kan fungere som et middel til å varsle enheten om en forestående endring, samt tjene som en advarsel til alle som tenker å gjøre forretninger med enheten.
Én søknad av kredittvakt har å gjøre med vurderingen av obligasjoner utstedt av forskjellige enheter. I dette scenariet kan et firma som handler om utstedelse av obligasjonslån oppdage at spørsmål rundt enhetens økonomiske stabilitet har potensial til å ha en negativ innvirkning på enhetens evne til å overholde vilkårene for obligasjonen. Vanligvis blir klokken aktivert når disse faktorene blir identifisert, og fortsetter til klassifiseringsbyrået avgjør om det virkelig er behov for å nedjustere foretakets kredittvurdering, eller at faktorene ikke sannsynligvis vil skape noen alvorlig risiko for investorene.
En annen situasjon der noen ganger utstedes en kredittvakt har å gjøre med virksomheter som utsteder aksjer. Som med obligasjonsutstedelsene, blir klokken vanligvis satt i gang når noen faktorer kommer fram som indikerer at det utstedende selskapet kan eller ikke kan være i stand til å overholde vilkårene knyttet til obligasjonene. Hvis disse faktorene anses som alvorlige og med stor sannsynlighet vil resultere i tap for investorer, vil kredittvurderingen til virksomheten bli nedjustert, og effektivt skape en advarsel for alle som vurderer kjøp av utestående aksjer.
Det er viktig å merke seg at utstedelse av en kredittvakt ikke nødvendigvis betyr at det er ulovlig eller uetisk aktivitet som foregår i den finansielle sektoren til foretaket. Noen ganger utstedes en klokke på grunn av situasjoner utenfor organisasjonen som ikke kan kontrolleres. For eksempel kan kredittvurderingen til et selskap som hovedsakelig opererer i et område som nylig ble utjevnet av en naturkatastrofe, bli nedjustert som et middel til å advare investorer om den økte risikoen for å bli involvert i enheten, ganske enkelt fordi katastrofen kan ha gjort det er umulig for enheten å fortsette å operere på et optimalt nivå, i det minste for en tid.
Andre faktorer kan føre til frigivelse av en kredittklokke. Personer som er utsatt for å identifisere tyveri kan være gjenstand for en kredittvakt. Virksomheter som mister kunder og inntekter til konkurrenter kan plasseres på en kredittvakt, avhengig av organisasjonens generelle økonomiske stabilitet. I mange tilfeller kan klokken tjene som et middel til ikke bare å varsle potensielle investorer eller kreditorer, men også for å varsle organisasjonen selv om situasjoner som krever øyeblikkelig oppmerksomhet for å beskytte den nåværende FICO-score eller kredittvurdering fra ytterligere forverring.