O que é um relógio de crédito?
Uma inspeção de crédito é um tipo de aviso que indica que alguns fatores ocorreram ou são altamente prováveis de ocorrer, o que afetará a classificação de crédito de um indivíduo, empresa ou outro tipo de organização. O relógio geralmente é emitido por uma agência de classificação de crédito e pode aparecer no relatório de crédito da entidade. Um relógio de crédito pode servir como meio de alertar a entidade sobre uma mudança iminente, além de servir como um aviso para quem está pensando em fazer negócios com a entidade.
Uma aplicação do relógio de crédito tem a ver com a classificação dos títulos emitidos por várias entidades. Nesse cenário, uma empresa que atua no negócio de emissão de títulos de rating pode achar que os problemas relacionados à estabilidade financeira da entidade têm o potencial de afetar adversamente a capacidade da entidade de honrar os termos do título. Normalmente, o relógio é ativado quando esses fatores são identificados e continua até a agência de classificação determinar se há realmente uma necessidade de rebaixar a classificação de crédito da entidade ou se esses fatores provavelmente não criarão nenhum risco sério para os investidores.
Outra situação em que um relógio de crédito é emitido às vezes tem a ver com empresas que emitem ações. Assim como ocorre com as emissões de títulos, o relógio geralmente é iniciado quando aparecem alguns fatores que indicam que a empresa emissora pode ou não ser capaz de honrar os termos associados aos títulos. Se esses fatores forem considerados sérios e com alta probabilidade de resultar em prejuízo para os investidores, a classificação de crédito da empresa será rebaixada, criando efetivamente um aviso para quem considerar a compra de ações em circulação.
É importante observar que a emissão de um relógio de crédito não significa necessariamente que exista atividade ilegal ou antiética no setor financeiro da entidade. Às vezes, um relógio é emitido devido a situações externas à organização que não podem ser controladas. Por exemplo, a classificação de crédito de uma empresa que opera principalmente em uma área recentemente nivelada por um desastre natural pode ser rebaixada como um meio de alertar os investidores sobre o risco aumentado de se envolver com a entidade, simplesmente porque o desastre pode ter causado impossível para a entidade continuar operando em um nível ótimo, pelo menos por um tempo.
Outros fatores podem levar ao lançamento de um relógio de crédito. Indivíduos vítimas de roubo de identidade podem ser sujeitos a um relógio de crédito. Os negócios que estão perdendo clientes e receita para os concorrentes podem ser colocados em um relógio de crédito, dependendo da estabilidade financeira geral da organização. Em muitos casos, o relógio pode servir como um meio não apenas de alertar investidores ou credores em potencial, mas também de alertar a própria organização sobre situações que requerem atenção imediata, a fim de proteger a pontuação ou o rating de crédito atual do FICO contra deterioração adicional.