Was ist eine Kreditüberwachung?
Eine Kreditüberwachung ist eine Art Benachrichtigung, die darauf hinweist, dass einige Faktoren aufgetreten sind oder mit hoher Wahrscheinlichkeit eintreten, die sich auf die Kreditwürdigkeit einer Person, eines Unternehmens oder einer anderen Art von Organisation auswirken. Die Uhr wird häufig von einer Ratingagentur herausgegeben und möglicherweise in der Kreditauskunft des Unternehmens aufgeführt. Eine Kreditüberwachung kann dazu dienen, das Unternehmen auf eine bevorstehende Änderung aufmerksam zu machen, und als Warnung für alle Personen, die daran denken, mit dem Unternehmen Geschäfte zu tätigen.
Eine Anwendung der Credit Watch betrifft das Rating von Anleihen verschiedener Emittenten. In diesem Szenario kann ein Unternehmen, das mit der Bewertung von Anleihen befasst ist, feststellen, dass Probleme im Zusammenhang mit der Finanzstabilität des Unternehmens die Fähigkeit des Unternehmens zur Einhaltung der Bedingungen der Anleihe beeinträchtigen können. In der Regel wird die Uhr aktiviert, wenn diese Faktoren identifiziert werden, und sie wird fortgesetzt, bis die Ratingagentur feststellt, ob eine Herabstufung der Bonität des Unternehmens wirklich erforderlich ist oder ob die Faktoren wahrscheinlich kein ernstes Risiko für die Anleger darstellen.
Eine andere Situation, in der manchmal eine Kreditauskunft erteilt wird, hat mit Unternehmen zu tun, die Aktien ausgeben. Wie bei den Anleiheemissionen wird die Überwachung normalerweise ausgelöst, wenn einige Faktoren zutage treten, die darauf hindeuten, dass das emittierende Unternehmen die mit den Anleihen verbundenen Bedingungen möglicherweise einhalten kann oder nicht. Wenn diese Faktoren als schwerwiegend eingestuft werden und höchstwahrscheinlich zu einem Verlust für die Anleger führen, wird die Bonität des Unternehmens herabgestuft, was effektiv eine Warnung für alle darstellt, die den Kauf ausstehender Aktien in Betracht ziehen.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Ausstellung einer Kreditüberwachung nicht unbedingt bedeutet, dass im Finanzsektor des Unternehmens illegale oder unethische Aktivitäten stattfinden. Manchmal wird aufgrund von Situationen außerhalb der Organisation, die nicht kontrolliert werden können, eine Uhr ausgegeben. Beispielsweise kann die Bonität eines Unternehmens, das hauptsächlich in einem Gebiet tätig ist, das kürzlich durch eine Naturkatastrophe beeinträchtigt wurde, herabgestuft werden, um die Anleger vor dem erhöhten Risiko zu warnen, sich auf das Unternehmen einzulassen, einfach weil die Katastrophe eingetreten ist Es ist dem Unternehmen nicht möglich, zumindest zeitweise auf einem optimalen Niveau weiterzuarbeiten.
Andere Faktoren können zur Freigabe einer Kreditüberwachung führen. Personen, die Opfer von Identitätsdiebstahl sind, können Gegenstand einer Kreditüberwachung sein. Unternehmen, die Kunden und Umsätze an Wettbewerber verlieren, können abhängig von der allgemeinen finanziellen Stabilität des Unternehmens einer Bonitätsprüfung unterzogen werden. In vielen Fällen kann die Uhr nicht nur dazu dienen, potenzielle Anleger oder Gläubiger zu alarmieren, sondern auch die Organisation selbst auf Situationen aufmerksam zu machen, die sofortige Aufmerksamkeit erfordern, um den aktuellen FICO-Score oder die Bonität vor einer weiteren Verschlechterung zu schützen.