Co to jest zegarek kredytowy?

Obserwacja kredytowa to rodzaj zawiadomienia, które wskazuje, że wystąpiły lub istnieje duże prawdopodobieństwo wystąpienia czynników, które będą miały wpływ na wiarygodność kredytową osoby, firmy lub innego rodzaju organizacji. Zegarek jest często wydawany przez agencję ratingową i może pojawić się w raporcie kredytowym podmiotu. Obserwacja kredytowa może służyć jako środek powiadamiania jednostki o zbliżającej się zmianie, a także służyć jako ostrzeżenie dla każdego, kto myśli o prowadzeniu interesów z jednostką.

Jedno zastosowanie kontroli kredytowej dotyczy ratingu obligacji emitowanych przez różne podmioty. W tym scenariuszu firma zajmująca się emisją obligacji ratingowych może uznać, że emisje związane ze stabilnością finansową jednostki mogą potencjalnie mieć negatywny wpływ na zdolność jednostki do przestrzegania warunków obligacji. Zazwyczaj zegarek jest aktywowany po zidentyfikowaniu tych czynników i trwa do momentu, gdy agencja ratingowa stwierdzi, czy naprawdę istnieje potrzeba obniżenia oceny wiarygodności kredytowej podmiotu lub że czynniki te prawdopodobnie nie stwarzają poważnego ryzyka dla inwestorów.

Inna sytuacja, w której czasami wydaje się zegarek kredytowy, dotyczy firm, które emitują akcje. Podobnie jak w przypadku emisji obligacji, zegarek jest zwykle inicjowany, gdy ujawniają się pewne czynniki wskazujące, że spółka emitująca może, ale nie musi, być w stanie dotrzymać warunków związanych z obligacjami. Jeżeli czynniki te zostaną uznane za poważne i bardzo prawdopodobne, że spowodują stratę dla inwestorów, wówczas rating kredytowy firmy zostanie obniżony, co skutecznie będzie stanowić ostrzeżenie dla każdego, kto rozważa zakup jakichkolwiek pozostających w obrocie akcji.

Należy zauważyć, że wydanie zegarka kredytowego niekoniecznie oznacza, że ​​w sektorze finansowym podmiotu ma miejsce nielegalna lub nieetyczna działalność. Czasami zegarek jest wydawany z powodu sytuacji poza organizacją, których nie można kontrolować. Na przykład rating kredytowy firmy, która działa przede wszystkim na obszarze, który został niedawno zniwelowany przez klęskę żywiołową, może zostać obniżony w celu ostrzeżenia inwestorów o zwiększonym ryzyku zaangażowania się w podmiot, po prostu dlatego, że katastrofa mogła spowodować jednostka nie może kontynuować działalności na optymalnym poziomie, przynajmniej przez pewien czas.

Inne czynniki mogą prowadzić do wydania zegarka kredytowego. Osoby, które padły ofiarą kradzieży tożsamości, mogą być przedmiotem kontroli kredytowej. Firmy, które tracą klientów i dochody dla konkurentów, mogą zostać umieszczone na zegarku kredytowym, w zależności od ogólnej stabilności finansowej organizacji. W wielu przypadkach zegarek może służyć nie tylko do ostrzegania potencjalnych inwestorów lub wierzycieli, ale także do ostrzegania samej organizacji o sytuacjach wymagających natychmiastowej uwagi w celu ochrony obecnego wyniku FICO lub ratingu kredytowego przed dalszym pogorszeniem.