Hvad er et kreditvagt?
Et kreditvagt er en type meddelelse, der angiver, at nogle faktorer er forekommet eller med stor sandsynlighed forekommer, som vil have indflydelse på kreditvurderingen for en enkeltperson, virksomhed eller anden type organisation. Uret udstedes ofte af et kreditvurderingsbureau og kan vises på enhedens kreditrapport. En kreditvagt kan tjene som middel til at advare enheden om en forestående ændring samt tjene som en advarsel til enhver, der overvejer at gøre forretninger med enheden.
Én anvendelse af kreditvagten har at gøre med vurderingen af obligationer udstedt af forskellige enheder. I dette scenarie kan et firma, der er i gang med at klassificere obligationsudstedelser, opdage, at spørgsmål omkring enhedens økonomiske stabilitet har potentialet til at have en negativ indflydelse på virksomhedens evne til at overholde obligationens betingelser. Normalt aktiveres uret, når disse faktorer identificeres, og fortsætter, indtil kreditvurderingsbureauet bestemmer, om der virkelig er et behov for at nedjustere enhedens kreditvurdering, eller at faktorerne sandsynligvis ikke skaber nogen alvorlig risiko for investorerne.
En anden situation, hvor der undertiden udstedes et kreditvagt, har at gøre med virksomheder, der udsteder aktier. Som med obligationsudstedelserne, indledes uret normalt, når nogle faktorer kommer frem, der indikerer, at det udstedende selskab muligvis ikke er i stand til at overholde vilkårene, der er forbundet med obligationerne. Hvis disse faktorer anses for at være alvorlige og meget sandsynlige, at de vil resultere i et tab for investorer, vil virksomhedens kreditvurdering blive nedjusteret, hvilket effektivt skaber en advarsel for alle, der overvejer at købe eventuelle udestående aktier.
Det er vigtigt at bemærke, at udstedelse af et kreditvagt ikke nødvendigvis betyder, at der er nogen ulovlig eller uetisk aktivitet, der finder sted inden for enhedens finansielle sektor. Til tider udsendes et ur på grund af situationer uden for organisationen, som ikke kan kontrolleres. F.eks. Kan kreditvurderingen for et selskab, der primært opererer i et område, der for nylig blev niveaueret af en naturkatastrofe, blive nedjusteret som et middel til at advare investorerne om den øgede risiko for at blive involveret i virksomheden, simpelthen fordi katastrofen kan have gjort det er umuligt for virksomheden at fortsætte med at operere på et optimalt niveau, i det mindste et stykke tid.
Andre faktorer kan føre til frigivelse af et kreditvagt. Personer, der er ofre for identifikation af tyveri, kan være genstand for en kreditvagt. Virksomheder, der mister kunder og indtægter til konkurrenter, kan placeres på et kreditvagt, afhængigt af organisationens samlede økonomiske stabilitet. I mange tilfælde kan uret tjene som et middel til ikke kun at advare potentielle investorer eller kreditorer, men også til at advare organisationen selv om situationer, der kræver øjeblikkelig opmærksomhed for at beskytte den nuværende FICO-score eller kreditvurdering mod yderligere forringelse.