Hva er utdanningsbanker?

Interstate banking er der en bank med base i en amerikansk stat driver virksomhet i en eller flere andre stater. Historisk sett var utdanningen mellom landene ekstremt begrenset av lovgivning. Disse begrensningene har gradvis lettet over tid.

Opprinnelig gjorde både statlige og føderale lover det praktisk talt umulig for banker å operere i mer enn en stat. På føderalt nivå stammet dette av tvister om hvor Bank of the United States, som håndterte nasjonale statsfinanser, skulle ligge. På statlig nivå ble lover ofte utformet for å beskytte lokale banker mot konkurranse fra større banker i større eller mer fremtredende stater. I 1956 forsterket den amerikanske kongressen reglene med Bank Holding Company Act, som effektivt forbød enhver bank å overta en bank i en annen stat.

Den første alvorlige samtalen om å slappe av begrensningene kom på begynnelsen av 1980-tallet. På dette tidspunktet var det 15.000 banker i USA - mer enn resten av verden satt sammen. Føderale forslag om å la bankene operere utenfor hjemstatene deres ble først foreslått under president Jimmy Carter, men kom ikke til utførelse, til tross for at de uten tvil passer med den økonomiske politikken i den påfølgende administrasjonen av president Ronald Reagan.

I stedet kom de første store endringene på midten av 1980-tallet på stat-til-stat-basis. Regjeringene i de seks New England-statene ble enige om en gjensidig avslapping, noe som betyr at enhver New England-basert bank kan operere i enhver New England-stat. Tilsvarende regionale ordninger ble nådd av stater i Sørøst, Midtvest og Vest i landet.

Da disse regionale avtalene førte til utvidelse av banker, begynte enkeltstater å la bankene fusjonere med andre banker hvor som helst i landet. Generelt kom dette til gjennom nye statlige lover som inneholdt en dato hvor fusjonene ble lovlige. Denne datoen ble ofte kalt en "National Trigger."

Etter hvert var utdanningen mellom banker blitt så vanlig at nasjonale politikere gikk med på å endre føderal lov. Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act fra 1994 lot bankene utvide landsomfattende. Dette betyr at en bank kan overta en annen bank i enhver stat, uavhengig av tidligere statlige lover. Loven åpnet også for forgrening av mellomstatene, der bankene kan åpne filialer i enhver stat. Bankene kan imidlertid ikke bare etablere filialer på landsbasis, og må i stedet overta en annen bank i hver stat der de ønsker å ha filialer.