Vad är mellanstatliga banker?

Mellanstatliga banker är där en bank baserad i en amerikansk stat bedriver verksamhet i en eller flera andra stater. Historiskt sett var mellanstatliga banker extremt begränsade av lagstiftning. Dessa begränsningar har gradvis lättats över tiden.

Ursprungligen gjorde både statliga och federala lagar det praktiskt taget omöjligt för banker att operera i mer än en stat. På federal nivå härstammade detta från tvister om var Bank of the United States, som hanterade nationella statsfinanser, skulle vara belägen. På statlig nivå utformades lagar ofta för att skydda lokala banker från konkurrens från större banker i större eller mer framstående stater. 1956 förstärkte den amerikanska kongressen reglerna med Bank Holding Company Act, som effektivt förbjöd alla banker att ta över en bank i en annan stat.

Det första allvarliga samtalet om att slappna av begränsningarna kom i början av 1980-talet. Vid den här tiden fanns det 15 000 banker i USA - mer än resten av världen sammansatta. Federala förslag för att tillåta banker att operera utanför sina hemstater föreslogs först under president Jimmy Carter, men kom inte till fullo, trots att de utan tvekan passade in i den ekonomiska politiken i den efterföljande administrationen av president Ronald Reagan.

Istället inträffade de första stora förändringarna i mitten av 1980-talet på statsbasis. Regeringarna i de sex staterna i New England enades om en ömsesidig avslappning, vilket innebär att varje New England-baserad bank skulle kunna verka i varje New England-stat. Liknande regionala arrangemang nåddes av stater i Sydost, Mellanvästern och väster om landet.

Eftersom dessa regionala avtal ledde till utbyggnad av banker, började enskilda stater att låta bankerna slå samman med andra banker var som helst i landet. I allmänhet skedde detta genom nya statliga lagar som innehöll ett datum då fusionerna blev lagliga. Detta datum kallades ofta en "National Trigger."

Så småningom hade mellanstatliga banker blivit så vanliga att nationella politiker enades om att ändra federal lag. Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act från 1994 gjorde det möjligt för banker att expandera över hela landet. Detta innebär att en bank kan ta över en annan bank i alla stater, oavsett tidigare statliga lagar. Lagen tillät också mellanstatliga förgreningar, där banker kan öppna filialer i alla tillstånd. Banker kan dock inte bara inrätta filialer på nationell basis, utan måste istället ta över en annan bank i varje stat där de vill ha filialer.