Co to jest bankowość międzystanowa?
Bankowość międzystanowa to sytuacja, w której bank mający siedzibę w jednym amerykańskim państwie prowadzi działalność w jednym lub kilku innych stanach. Historycznie bankowość międzypaństwowa była bardzo ograniczona przepisami. Ograniczenia te stopniowo z czasem uległy złagodzeniu.
Początkowo zarówno przepisy stanowe, jak i federalne praktycznie uniemożliwiały bankom działanie w więcej niż jednym stanie. Na poziomie federalnym wynikało to ze sporów o to, gdzie powinien znajdować się Bank Stanów Zjednoczonych, który zajmował się finansami rządu krajowego. Na poziomie państwowym często opracowywano przepisy chroniące lokalne banki przed konkurencją ze strony dużych banków w większych lub bardziej znanych krajach. W 1956 r. Kongres USA wzmocnił przepisy ustawą Bank Holding Company Act, która skutecznie zakazała bankowi przejęcia banku w innym stanie.
Pierwsza poważna rozmowa o złagodzeniu ograniczeń miała miejsce na początku lat osiemdziesiątych. Do tego czasu w Stanach Zjednoczonych istniało 15 000 banków - więcej niż reszta świata razem wziętych. Federalne propozycje zezwolenia bankom na działanie poza ich krajami ojczystymi zostały po raz pierwszy zaproponowane przez prezydenta Jimmy'ego Cartera, ale nie przyniosły rezultatów, mimo że prawdopodobnie były zgodne z polityką gospodarczą późniejszej administracji prezydenta Ronalda Reagana.
Zamiast tego pierwsze poważne zmiany nastąpiły w połowie lat osiemdziesiątych w poszczególnych stanach. Rządy sześciu stanów Nowej Anglii zgodziły się na wzajemne złagodzenie, co oznacza, że każdy bank z siedzibą w Nowej Anglii może działać w dowolnym stanie Nowej Anglii. Podobne ustalenia regionalne zostały osiągnięte przez państwa południowo-wschodniego, środkowego zachodu i zachodu kraju.
Ponieważ te regionalne porozumienia doprowadziły do ekspansji banków, poszczególne państwa zaczęły zezwalać bankom na łączenie się z innymi bankami w dowolnym miejscu w kraju. Zasadniczo stało się tak dzięki nowym przepisom stanowym, które zawierały datę, po której fuzje stały się legalne. Ta data była często nazywana „wyzwalaczem narodowym”.
W końcu bankowość międzypaństwowa stała się tak powszechna, że politycy krajowi zgodzili się na zmianę prawa federalnego. Ustawa Riegle-Neal o bankowości międzystanowej i efektywności oddziałów z 1994 r. Pozwoliła bankom na ekspansję w całym kraju. Oznacza to, że bank może przejąć inny bank w dowolnym stanie, niezależnie od wcześniejszych przepisów stanowych. Ustawa dopuszczała także tworzenie oddziałów międzystanowych, w których banki mogą otwierać oddziały w dowolnym stanie. Banki nie mogą jednak po prostu zakładać oddziałów na szczeblu krajowym i zamiast tego muszą przejąć inny bank w każdym państwie, w którym chcą mieć oddziały.