Qu'est-ce que les services bancaires inter-États?
Une banque interétatique est le lieu où une banque basée dans un État américain exerce ses activités dans un ou plusieurs autres États. Historiquement, les lois interbancaires étaient extrêmement restrictives. Ces restrictions se sont progressivement atténuées.
À l'origine, les lois fédérales et fédérales rendaient pratiquement impossible le fonctionnement des banques dans plusieurs États. Au niveau fédéral, cela découlait de conflits sur l'emplacement de la Banque des États-Unis, qui gérait les finances publiques nationales. Au niveau des États, les lois ont souvent été conçues pour protéger les banques locales de la concurrence des grandes banques d’États plus grands ou plus importants. En 1956, le Congrès américain renforça les règles avec le Bank Holding Company Act, qui interdisait effectivement à toute banque de reprendre une banque dans un autre État.
Les premières discussions sérieuses sur l’assouplissement des restrictions ont eu lieu au début des années 80. À cette époque, il y avait 15 000 banques aux États-Unis - plus que le reste du monde. Les propositions fédérales autorisant les banques à opérer en dehors de leurs pays d'origine ont d'abord été proposées par le président Jimmy Carter, mais ne se sont pas concrétisées, bien qu'il soit compatible avec les politiques économiques de l'administration ultérieure du président Ronald Reagan.
Au lieu de cela, les premiers grands changements ont eu lieu au milieu des années 80, État par État. Les gouvernements des six États de la Nouvelle-Angleterre se sont mis d'accord sur un assouplissement réciproque, ce qui signifie que toute banque basée en Nouvelle-Angleterre pourrait opérer dans n'importe quel État de la Nouvelle-Angleterre. Des accords régionaux similaires ont été conclus par des États du Sud-Est, du Midwest et de l'Ouest du pays.
À mesure que ces accords régionaux ont conduit à l'expansion des banques, des États individuels ont commencé à permettre aux banques de fusionner avec d'autres banques partout dans le pays. En règle générale, cela est dû aux nouvelles lois des États qui fixent une date après laquelle les fusions sont devenues légales. Cette date a souvent été appelée "déclencheur national".
En fin de compte, les opérations bancaires interétatiques étaient devenues si courantes que les politiciens nationaux ont accepté de modifier la loi fédérale. La loi de Riegle-Neal sur les banques inter-États et l'efficacité de la gestion des succursales de 1994 ont permis aux banques de se développer à l'échelle nationale. Cela signifie qu'une banque peut reprendre une autre banque dans n'importe quel État, quelles que soient les lois précédentes. La loi autorisait également l'établissement de succursales entre États, dans le cadre desquelles les banques peuvent ouvrir des succursales dans n'importe quel État. Les banques ne peuvent toutefois pas simplement créer des succursales sur une base nationale et doivent plutôt prendre le contrôle d'une autre banque dans chaque État où elles souhaitent avoir des succursales.