Qu'est-ce qu'un bail gradué?
Un bail diplômé est un accord de financement de location sur lequel les paiements mensuels périodiques mensuels sont modifiés à des points spécifiques pendant la durée du bail. Les consommateurs et les entreprises concluent souvent des accords de location car les paiements de location sont généralement moins chers que les paiements sur les prêts d'achat. De nombreux types d'accords de location ont des paiements mensuels fixes, mais les conditions de remboursement sur un bail gradué signifient que le prêteur a la capacité d'augmenter les paiements du locataire pendant la durée de location.
Les propriétaires d'entreprise utilisent souvent des accords de location gradués pour financer l'immobilier. Historiquement, les prix des biens et de l'immobilier ont tendance à augmenter avec le temps. Dans un contrat de location gradué standard, le propriétaire ou le fournisseur de finances de la propriété réévalue plusieurs fois la propriété financée pendant la durée du bail. Chaque fois que la valeur de la propriété augmente, le fournisseur de finances peut augmenter les paiements de location afin que le coût de l'ensemble du bail s'élève toujours à un certain pourcentage de la valeur de la propriété. En règle générale, les prêteurs offrent aux emprunteurs des conditions de location qui durent entre 10 et 30 ans; Les propriétés financées sont normalement évaluées au moins une fois tous les cinq ans en vertu d'un accord de location gradué.
Les prêteurs bénéficient des accords de location gradués car l'emprunteur finit par payer le taux du marché en cours pour louer la propriété quelle que soit la valeur de la propriété au début de la durée de financement. Si les prix de l'immobilier augmentent constamment sur une période de 10 ans, une personne avec un bail de paiement fixe de 10 ans paierait moins sur une base mensuelle que quelqu'un qui a subi un bail au cours de la dernière année. Par conséquent, les accords gradués bénéficient aux prêteurs plutôt qu'aux emprunteurs. Les accords gradués ne sont généralement pas utilisés pour financer les véhicules, car au fil du temps, les véhicules se déprécient en valeur et, par conséquent, les paiements de location devraient être ajustés à la baisse si les véhicules étaient réévalués. ConséquenteY, peu de prêteurs offrent un financement diplômé sur la dépréciation des garanties car un tel accord profiterait à l'emprunteur plutôt qu'au prêteur.
Bien que les changements dans de nombreux paiements de location dépendent de la valeur de l'augmentation des garanties, certains accords de location gradués sont structurés de sorte que les paiements mensuels augmentent sur la durée de location, quelle que soit la valeur de la propriété financée. Ces accords sont parfois appelés plans de location de paiement étapes. Les propriétaires de petites entreprises utilisent souvent des plans de paiement en pas pour acheter des machines ou des équipements qui aideront l'entreprise à générer un bénéfice éventuel plutôt qu'un retour immédiat sur l'investissement. Une entreprise de fabrication peut utiliser un bail de pas pour financer l'achat d'une machine qui produit des marchandises. Le prêteur peut permettre à l'entreprise de fabrication de effectuer un minimum de paiements pendant une période de temps définie, mais une fois que les marchandises ont été produites et commercialisées, les paiements augmentent et peuvent continuer à augmenter au cours du reste de la durée.