Co to jest zamrożenie kredytu?

Zamrożenie kredytu lub zapaść kredytowa to sytuacja, w której rynek kredytowy zatrzymuje się, powodując zasadniczo upadek całej gospodarki. Podczas gdy większość przeciętnych konsumentów zna podstawy kredytu konsumenckiego w postaci kart kredytowych, pożyczek studenckich, linii kredytu mieszkaniowego itp., Mogą nie zdawać sobie sprawy ze znaczenia kredytu w świecie biznesu. Kiedy rynek kredytowy nie funkcjonuje, pojawia się efekt falowy, co powoduje znaczny nacisk na gospodarkę.

Typowe zamrożenie kredytu zaczyna się od banków. Po pierwsze, banki mogą niechętnie oferować kredyty konsumentom, a następnie przedsiębiorstwom. Ludzie mogą być zobowiązani do spełnienia bardzo surowych wymagań, zanim zostaną im zaoferowane pożyczki, a stopy procentowe i opłaty za pożyczki mogą być bardzo wysokie. Dla osób fizycznych może to być frustrujące, ale dla firm jest druzgocące. Większość firm polega na otwartej linii kredytowej w swoim banku w celu zaspokojenia listy płac, zakupu materiałów eksploatacyjnych i pokrycia innych kosztów ogólnych. Kiedy nie mogą uzyskać tego kredytu, muszą drastycznie zmniejszyć rozmiar, aby poradzić sobie z tym problemem. Agencje rządowe również potrzebują kredytu, a jego nieotrzymanie może skutkować nieopłaconymi pracownikami rządowymi od nauczycieli po pracowników stacji uzdatniania wody, a także zamrożenie pomocy rządowej w formie dotacji, pożyczek itp.

Gdy firmy zwalniają operacje, aby poradzić sobie z zamrożeniem kredytu, występuje efekt spływania. Ludzie mogą pozostać bez pracy w wyniku zwolnień, a przepływ towarów konsumpcyjnych również spowalnia. Na przykład wiele firm żeglugowych rutynowo wykorzystuje akredytywy w swojej działalności, a jeśli nie będą mogły uzyskać kredytu, ich towary zgniją w porcie, co spowoduje brak w miejscu docelowym. Zwiększony popyt na zmniejszone towary może prowadzić do wzrostu cen, czyniąc zamrożenie kredytu jeszcze bardziej szkodliwym.

Banki mogą również przestać pożyczać sobie nawzajem pieniądze w zawieszeniu kredytu. Bezpłatne wymiany gotówki i papierów wartościowych są kluczową częścią funkcjonującego systemu bankowego. W przypadku zawieszenia kredytu banki obawiają się, że udzielą pożyczki upadającemu bankowi i nie będą w stanie odzyskać środków. W rezultacie blokują pożyczki, często prowadząc do upadłości innych banków, ponieważ nie mogą uzyskać kredytu.

W miarę spowolnienia rynku finansowego zamrożenie kredytu może stać się samoistne. Banki odmawiają pożyczania sobie pieniędzy w obawie przed porażką, powodując upadek banków, podczas gdy konsumenci zaczynają panikować, wyciągając swoje zdeponowane i zainwestowane środki, a tym samym wywierając jeszcze większy nacisk na rynek. Często konieczne jest podjęcie drastycznych kroków w celu położenia kresu zamrożeniu kredytu, w przeciwnym razie może to doprowadzić do kryzysu gospodarczego.