Co je to zmrazení kreditu?

Zmrazení úvěru nebo úvěrová krize je situace, ve které se úvěrový trh zastaví a v podstatě uvolní celou ekonomiku. Zatímco většina průměrných spotřebitelů je obeznámena se základy spotřebitelského úvěru ve formě kreditních karet, studentských půjček, úvěrových linií pro domácí kapitál atd., Nemusí si být vědoma důležitosti úvěru v obchodním světě. Pokud úvěrový trh nefunguje, dochází ke zvlnění, což klade značný důraz na ekonomiku.

U bank začíná typické zmrazení úvěru. Nejprve se banky zdráhají nabízet úvěry spotřebitelům a poté podnikům. Lidé mohou být požádáni, aby splnili velmi přísné požadavky dříve, než jim budou nabídnuty půjčky, a úrokové sazby a poplatky za půjčky mohou být extrémně vysoké. Pro jednotlivce to může být frustrující, ale pro podniky je to zničující. Většina podniků se spoléhá na otevřený úvěr ve své bance při plnění mezd, nákupu zásob a pokrytí dalších režijních nákladů. Když nemohou získat tento kredit, jsou nuceni drasticky snížit velikost, aby se s problémem vypořádali. Vládní agentury také potřebují úvěr, a jeho nezískání by mohlo mít za následek nezaplacení vládních pracovníků od učitelů po zaměstnance v úpravnách vody, stejně jako zmrazení státní podpory ve formě grantů, půjček atd.

Jak podniky zpomalují operace, aby se vypořádaly se zmrazením úvěru, dochází k efektu stékání. Lidé mohou být v důsledku propouštění ponecháni bez práce a zpomaluje se také tok spotřebního zboží. Mnoho lodních společností například ve své firmě rutinně používá akreditivy a pokud nemohou získat úvěr, jejich zboží se bude hnít v přístavu, což má za následek nedostatek v cílovém místě. Zvýšená poptávka po sníženém zboží může vést k nárůstu cen, což ještě více poškozuje zmrazení úvěrů.

Banky mohou také přestat navzájem půjčovat peníze při zmrazení úvěru. Bezplatné směny hotovosti a cenných papírů jsou kritickou součástí fungujícího bankovního systému. V případě zmrazení úvěru se banky obávají, že poskytnou půjčku bankě v úpadku a nebudou schopny získat prostředky zpět. V důsledku toho blokují půjčky a často vedou ostatní banky k selhání, protože nemohou získat úvěr.

Jak se finanční trh zpomaluje, zmrazení úvěru se může stát samoobslužným. Banky si navzájem odmítají půjčovat peníze ze strachu ze selhání, což způsobuje bankám selhání, zatímco spotřebitelé začínají panikařit, vytáhnout své vložené a investované prostředky a tím ještě více tlačit na trh. Často je třeba podniknout drastické kroky, aby se zastavilo zmrazení úvěru, nebo výsledkem může být ekonomická deprese.