Vad är en kreditfrysning?
En kreditfrysning eller kreditkrisen är en situation där kreditmarknaden stannar, vilket i allt väsentligt sätter en hel ekonomi i fritt fall. Medan de flesta genomsnittliga konsumenter känner till grunderna för konsumentkrediter i form av kreditkort, studielån, kreditkrediter i hemmet, och så vidare, kanske de inte är medvetna om kreditens betydelse i näringslivet. När kreditmarknaden inte fungerar inträffar en krusningseffekt som lägger stor påfrestning på ekonomin.
En typisk kreditfrysning börjar med bankerna. Först kan banker vara motvilliga att erbjuda kredit till konsumenter och sedan företag. Det kan hända att människor måste uppfylla mycket strikta krav innan de erbjuds lån, och räntorna och låneavgifterna kan vara extremt höga. För individer kan detta vara frustrerande, men för företag är det förödande. De flesta företag förlitar sig på en öppen kreditlinje i sin bank för att möta lön, köpa leveranser och täcka andra omkostnader. När de inte kan få denna kredit, tvingas de att drastiskt minska för att hantera problemet. Statliga myndigheter behöver också kredit, och ett misslyckande med att erhålla det kan leda till obetalda statliga arbetare från lärare till personalen vid vattenreningsverk samt frysning av statligt stöd i form av bidrag, lån och så vidare.
När företag bromsar sin verksamhet för att klara kreditfrysning uppstår en nedströmningseffekt. Människor kan vara kvar utan jobb till följd av uppsägningar och flödet av konsumtionsvaror saknar också. Många rederier använder till exempel rutinmässigt kreditbrev i sin verksamhet, och om de inte kan få kredit kommer deras varor att ruttna i hamn, vilket resulterar i en brist vid slutdestinationen. Ökad efterfrågan på minskade varor kan leda till en prisökning, vilket gör kreditfrysningen ännu mer skadlig.
Banker kan också sluta låna ut pengar till varandra i en kreditfrysning. Gratis utbyte av kontanter och värdepapper är en viktig del av ett fungerande banksystem. I en kreditfrysning oroar bankerna för att de kommer att förlänga ett lån till en bank som misslyckas och inte kan återfå pengarna. Som ett resultat låser de lån, vilket ofta leder till att andra banker misslyckas eftersom de inte kan få kredit.
När den finansiella marknaden saktar ner kan en kreditfrysning bli självförvarande. Banker vägrar att låna ut pengar till varandra av rädsla för misslyckande, vilket får bankerna att misslyckas, medan konsumenterna börjar få panik, dra ut sina deponerade och investerade medel och därmed pressa marknaden ytterligare. Ofta måste drastiska åtgärder vidtas för att få slut på en kreditfrysning, eller resultatet kan bli en ekonomisk depression.