O que é um congelamento de crédito?

Um congelamento de crédito ou crise de crédito é uma situação em que o mercado de crédito interrompe, essencialmente colocando uma economia inteira em queda livre. Embora a maioria dos consumidores comuns esteja familiarizada com o básico do crédito ao consumidor na forma de cartões de crédito, empréstimos para estudantes, linhas de crédito de patrimônio líquido e assim por diante, eles podem não estar cientes da importância do crédito no mundo dos negócios. Quando o mercado de crédito não está funcionando, ocorre um efeito cascata, colocando um estresse considerável na economia.

Um congelamento de crédito típico começa com os bancos. Primeiro, os bancos podem estar relutantes em oferecer crédito aos consumidores e depois às empresas. As pessoas podem ser obrigadas a atender aos requisitos muito rígidos antes de receber empréstimos oferecidos, e as taxas de juros e taxas de empréstimos podem ser extremamente altas. Para os indivíduos, isso pode ser frustrante, mas para as empresas, é devastador. A maioria das empresas depende de uma linha de crédito aberta com seu banco para atender à folha de pagamento, comprar suprimentos e cobrir outros custos indiretos. Quando elesNão é possível obter esse crédito, eles são forçados a reduzir drasticamente o tamanho para lidar com o problema. As agências governamentais também precisam de crédito, e uma falha em obtê -lo pode resultar em trabalhadores do governo não remunerados de professores e funcionários em estações de tratamento de água, bem como um congelamento na assistência do governo na forma de subsídios, empréstimos e assim por diante.

Como as empresas lentamente lentam para lidar com um congelamento de crédito, ocorre um efeito de gotejamento. As pessoas podem ficar sem empregos como resultado de demissões e o fluxo de bens de consumo também diminui. Muitas companhias de navegação, por exemplo, usam rotineiramente cartas de crédito em seus negócios e, se não conseguirem obter crédito, seus produtos apodrecerão no porto, resultando em uma escassez no final do fim. O aumento da demanda por bens diminuídos pode levar a um aumento nos preços, tornando o congelamento de crédito ainda mais prejudicial.

Os bancos também podem parar de emprestar dinheiro um ao outro em um créditocongelar. As trocas gratuitas de dinheiro e valores mobiliários são uma parte crítica de um sistema bancário em funcionamento. Em um congelamento de crédito, os bancos temem que estejam estendendo um empréstimo a um banco falhado e não consiga recuperar os fundos. Como resultado, eles travam empréstimos, geralmente levando outros bancos a falhar porque não conseguem obter crédito.

À medida que o mercado financeiro diminui, um congelamento de crédito pode se tornar auto-perpetuante. Os bancos se recusam a emprestar dinheiro um ao outro por medo de fracasso, fazendo com que os bancos falhem, enquanto os consumidores começam a entrar em pânico, retirando seus fundos depositados e investidos e, assim, pressionando ainda mais o mercado. Freqüentemente, medidas drásticas devem ser tomadas para acabar com um congelamento de crédito, ou o resultado pode ser uma depressão econômica.