Co to jest wskaźnik pokrycia wypływów netto?
Wskaźnik pokrycia wypływów netto jest miarą wymaganą od banków, aby mogły one wypełniać krótkoterminowe zobowiązania finansowe. Większość krajów ściśle reguluje banki i inne instytucje finansowe za pośrednictwem banku centralnego lub innego źródła przepisów i wymagań. Wskaźnik pokrycia wypływów netto ma na celu pokrycie krótkoterminowych zakłóceń w normalnej działalności banku. Na przykład bank centralny może wymagać określonej ilości płynnych aktywów w bankach, aby aktywa te mogły jednocześnie pokrywać duże kwoty wypłat. Ochrona ta uniemożliwia bankowi spełnienie tych obowiązków, a także uniemożliwia rządowi lub bankowi centralnemu ratowanie go.
Banki w większości gospodarek nie muszą przechowywać w kasach wszystkich pieniędzy, które otrzymują z depozytów i innych źródeł. Bank centralny lub inne regulacje rządowe wymagają jedynie niewielkiego odsetka, a wszystkie inne środki są dostępne na pożyczki i inne finansowo opłacalne inwestycje. W przeszłości powodowało to kłopoty z biegiem banków - szalone okresy, w których ludzie próbują wyciągnąć wszystkie pieniądze z banku - szybko wyczerpały środki pieniężne. Ta panika może sprawiać wrażenie, jakby bank upadał, nawet jeśli jest to opłacalne finansowo, ponieważ jego pieniądze są inwestowane w wiele rodzajów inwestycji. Wskaźnik pokrycia wypływów netto pomaga zapobiegać trudnościom banków i innych poprzez zatrzymywanie gotówki w instytucji.
Kraje mogą stosować dowolną liczbę formuł w celu stworzenia standardowego wskaźnika płynności dla banków i innych instytucji finansowych. Na przykład wskaźnik pokrycia w Stanach Zjednoczonych może wymagać gotówki lub obligacji skarbowych wystarczających do zaspokojenia wypłat lub innych potrzeb przez okres 30 dni. Banki i inne instytucje finansowe mogą potrzebować tylko tych środków pieniężnych i obligacji krótkoterminowych na pokrycie wszystkich depozytów klientów w instytucji. Innym razem może się zdarzyć, że kwota podstawowa wskaźnika pokrycia wypływów netto będzie odpowiadać potencjalnym wypłatom gotówki. Ponownie, kraje mają możliwość zaprojektowania własnych wymagań dla tego wskaźnika w oparciu o bieżącą konfigurację rynków finansowych lub kapitałowych.
W niektórych przypadkach wskaźnik pokrycia wypływów netto może nie być w stanie zatrzymać wszystkich operacji bankowych lub masowych wypłat w krótkim okresie. Na przykład, jeśli bank lub inna instytucja finansowa ma wystarczające pokrycie dla swoich normalnych depozytów, może brakować wystarczającej ilości gotówki na pożyczki, które mogą zostać wezwane przez inne instytucje. Kiedy inny bank wzywa pożyczkę, brak gotówki może być szczególnym problemem. W tym scenariuszu banki mogą nadal potrzebować linii ratunkowej od banku centralnego, aby sprostać tym wymaganiom.