Was ist eine Liquiditätsdeckungsquote?
Der Liquiditätsdeckungsgrad ist eine von den Banken geforderte Messung, um kurzfristigen finanziellen Verpflichtungen nachkommen zu können. Die meisten Länder regulieren Banken und andere Finanzinstitute streng durch eine Zentralbank oder eine andere Quelle von Gesetzen und Anforderungen. Der Liquiditätsdeckungsgrad soll kurzfristige Störungen in der normalen Geschäftstätigkeit einer Bank abdecken. Zum Beispiel kann eine Zentralbank eine bestimmte Menge an liquiden Mitteln in Banken verlangen, so dass diese Mittel reichliche Abhebungen gleichzeitig abdecken können. Diese Deckung verhindert, dass die Bank diesen Verpflichtungen nicht nachkommen kann und dass die Regierung oder die Zentralbank sie retten muss.
In den meisten Volkswirtschaften müssen die Banken nicht das gesamte Geld, das sie aus Einlagen und anderen Quellen erhalten, in ihren Kassen aufbewahren. Eine Zentralbank oder andere staatliche Vorschriften schreiben nur einen geringen Prozentsatz vor, während alle anderen Gelder für Kredite und andere finanziell lohnende Investitionen zur Verfügung stehen. In der Vergangenheit verursachte dies Probleme, da Bankgeschäfte - hektische Zeiten, in denen Einzelpersonen versuchen, ihr gesamtes Geld aus einer Bank herauszuholen - das Bargeldvermögen schnell erschöpften. Diese Panik kann den Anschein erwecken, als würde eine Bank scheitern, auch wenn sie finanziell rentabel ist, da ihr Geld in viele Arten von Anlagen investiert wird. Der Liquiditätsdeckungsgrad hilft zu verhindern, dass Banken in diese und andere Schwierigkeiten geraten, indem sie Barmittel im Institut behalten.
Die Länder können eine beliebige Anzahl von Formeln verwenden, um eine Standardliquiditätsquote für Banken und andere Finanzinstitute zu erstellen. Zum Beispiel kann der Deckungsgrad in den Vereinigten Staaten Barmittel oder Schatzanweisungen erfordern, die ausreichen, um Abhebungen oder andere Bedürfnisse für einen Zeitraum von 30 Tagen zu erfüllen. Banken und andere Finanzinstitute benötigen diese Barmittel und kurzfristigen Anleihen möglicherweise nur zur Deckung aller Einlagen von Kunden des Instituts. In anderen Fällen kann es eine andere Zahl geben, die der Basisbetrag für die Liquiditätsdeckungsquote ist, die im Hinblick auf mögliche Barabhebungen erfüllt werden muss. Auch hier haben die Länder die Möglichkeit, ihre eigenen Anforderungen für dieses Verhältnis auf der Grundlage der aktuellen Konfiguration ihrer Finanz- oder Kapitalmärkte zu entwerfen.
In einigen Fällen kann der Liquiditätsdeckungsgrad möglicherweise nicht alle Bankläufe oder massiven Rücknahmen kurzfristig stoppen. Wenn beispielsweise eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut über eine ausreichende Deckung für ihre normalen Einlagen verfügt, fehlen möglicherweise genügend Barmittel für Kredite, die möglicherweise von anderen Instituten in Anspruch genommen werden. Wenn eine andere Bank einen Kredit anruft, kann der Mangel an Bargeld ein besonderes Problem sein. In diesem Szenario benötigen die Banken möglicherweise noch eine Rettungsleine von einer Zentralbank, um diesen Anforderungen gerecht zu werden.