Vad är en likviditetstäckningsgrad?

Likviditetstäckningsgraden är en mätning som krävs av banker så att de kan uppfylla kortfristiga finansiella åtaganden. De flesta länder reglerar kraftigt banker och andra finansiella institutioner genom en centralbank eller annan källa till lagar och krav. Likviditetstäckningsgraden är tänkt att täcka korta störningar i en banks normala verksamhet. Till exempel kan en centralbank kräva ett visst belopp av likvida tillgångar i banker så att dessa tillgångar kan täcka omfattande uttag på en gång. Denna täckning hindrar banken från att inte kunna uppfylla dessa skyldigheter och förhindrar också att regeringen eller centralbanken måste behöva räddas.

Banker i de flesta ekonomier behöver inte hålla alla pengar de får från insättningar och andra källor i deras kassa. En centralbank eller andra statliga bestämmelser kräver endast en liten procentandel kvar, där alla andra pengar är tillgängliga för lån och andra ekonomiskt givande investeringar. Tidigare orsakade detta problem då bankrörelser - galna perioder då individer försöker att dra ut alla sina pengar ur en bank - snabbt tappade ut kontanttillgångarna. Denna panik kan göra att det verkar som om en bank misslyckas, även när den är ekonomiskt hållbar, eftersom pengarna placeras i många typer av investeringar. Likviditetstäckningsgraden hjälper till att förhindra att banker upplever dessa svårigheter och andra genom att behålla kontanter i institutionen.

Länder kan använda valfritt antal formler för att skapa en standard likviditetsgrad för banker och andra finansiella institutioner. Till exempel kan täckningsgraden i USA kräva kontanter eller statsobligationer som är tillräckliga för att tillgodose uttag eller andra behov under en 30-dagarsperiod. Banker och andra finansiella institutioner kan bara behöva dessa kontanter och kortfristiga obligationer för att täcka alla insättningar från kunder på institutionen. Andra gånger kan det finnas en annan siffra som är basbeloppet för likviditetstäckningsgraden att uppfylla när det gäller potentiella kontantuttag. Återigen har länder förmågan att utforma sina egna krav för detta förhållande baserat på den nuvarande installationen av dess finansiella eller kapitalmarknader.

I vissa fall kanske inte likviditetstäckningsgraden kan stoppa alla bankrörelser eller massiva uttag på kort sikt. Till exempel, om en bank eller ett annat finansiellt institut har tillräcklig täckning för sina normala insättningar, kan det saknas tillräckligt med kontanter för lån, vilket kan kallas av andra institutioner. När en annan bank ringer ett lån kan bristen på kontanter vara ett särskilt problem. I detta scenario kan banker fortfarande behöva en livlinje från en centralbank för att möta dessa krav.