Co to jest Roth IRA?

IRA jest indywidualnym rachunkiem emerytalnym. IRA obejmują specjalną klasę kont emerytalnych w Stanach Zjednoczonych, które dają różne ulgi podatkowe w zależności od wybranego rodzaju IRA. Roth IRA jest opodatkowany w miarę dodawania pieniędzy, co pozwala mu się rozwijać bez dalszego opodatkowania i być zanurzanym bez opodatkowania.

Roth IRA można inwestować w szereg strategii pozyskiwania, w tym fundusze wspólnego inwestowania i tradycyjne akcje. Kiedy pieniądze inwestuje się po raz pierwszy w Roth IRA, są one opodatkowane federalnie na podstawie aktualnie obowiązującego przedziału podatkowego, co może być dla niektórych wadą w porównaniu z tradycyjną IRA. Kiedy jednak pieniądze są pobierane z Roth IRA, fundusze do kwoty, która się na nie wpłaca, są zawsze wolne od podatku federalnego, a często całość funduszy jest wolna od podatków federalnych.

Istnieją również kary związane z Roth IRA i wczesnym wypłacaniem pieniędzy. Wycofując się przed przejściem na emeryturę, można ponieść zarówno podatki federalne, jak i 10% bezpośrednią karę. Na szczęście kary te nie zawsze są uruchamiane, ponieważ istnieją wyjątki w przypadkach takich jak zakup domu lub opłacenie studiów. Za wypłacanie pieniędzy do kwoty, którą wpłacono na konto, nigdy nie grozi kara. Kary są naliczane tylko przy wykorzystaniu zarobków.

Roth IRA jest szczególnie polecany osobom, które są obecnie w stosunkowo niskim przedziale podatkowym i oczekują przejścia na emeryturę w wyższym przedziale. Płacąc podatki w niskim przedziale, powiedzmy 15%, osoby takie mogą uniknąć potencjalnie znacznie wyższych podatków w wieku emerytalnym, jeśli ich dochód wzrośnie wystarczająco, aby podnieść ich do wyższego przedziału, powiedzmy 40%. W przypadku tradycyjnego IRA całość ich zarobków - nawet tych, które odkładają w 15% - będą opodatkowane w wysokości 40%, jeśli to jest ten przedział, w którym znajdują się, kiedy wypłacają swoje IRA. Jednak z Roth IRA płacą podatki w oparciu o ich bieżący przedział w każdym okresie inwestycyjnym, potencjalnie oszczędzając ogromne kwoty pieniędzy do czasu przejścia na emeryturę.

Aby w pełni skorzystać z Roth IRA, dochód musi mieścić się w określonym przedziale, zależnym od stanu cywilnego. Gdy dochód spadnie poniżej tego poziomu, kwota, którą osoba może przyczynić się do spadku Roth IRA, a gdy dochód wzrośnie powyżej górnej granicy, nie będzie już można w ogóle wpłacać pieniędzy na Roth IRA.

Roth IRA jest pomysłem senatora Williama Rotha (R-DE), konserwatysty podatkowego zaangażowanego w szereg ustaw podatkowych. Od samego początku Roth IRA stały się bardzo popularne wśród różnych grup ludzi i są jedną z najczęściej rekomendowanych strategii inwestycyjnych dla pracowników z klasy średniej.