Co je Roth IRA?

IRA je individuální účet typu A. IRA tvoří ve Spojených státech zvláštní třídu penzijních účtů, které poskytují různé daňové výhody v závislosti na zvoleném typu IRA. Roth IRA je zdaněna, jakmile se k ní přidají peníze, což jí umožňuje rozvíjet se bez dalšího zdanění a být ponořen do bez zdanění.

Roth IRA lze investovat do celé řady strategií získávání, včetně podílových fondů a tradičních akcií. Když jsou peníze poprvé investovány do Roth IRA, jsou federálně zdaněny na základě daňového pásma, které v současné době obývá, což může být pro některé ve srovnání s tradičním IRA nevýhodou. Když jsou peníze odebrány z Roth IRA, jsou však finanční prostředky do výše vložené vždy bez daně z federálních daní a často jsou všechny prostředky bez federálních daní.

S Roth IRA jsou spojeny také pokuty a včasné vybírání peněz. Výběrem před odchodem do důchodu může dojít k federálnímu zdanění a 10% přímé sankci. Naštěstí se tyto sankce ne vždy spouštějí, protože existují výjimky pro případy, jako je nákup domu nebo platba za vysokou školu. Za výběr peněz nikdy není pokuta až do výše, kterou jste si připsali na účet, sankce se vždy vyskytují pouze při čerpání příjmů.

Roth IRA je zvláště doporučován pro lidi, kteří jsou v současné době v relativně nízké daňové kategorii a očekávají odchod do důchodu ve vyšší kategorii. Placením daní v nízkém pásmu, řekněme 15%, se tito lidé mohou vyhnout potenciálně mnohem vyšším daním v jejich věku odchodu do důchodu, pokud se jejich úroveň příjmu dostatečně zvýší, aby je srazila do vyššího pásma, řekněme 40%. U tradičních IRA bude celý jejich výdělek - i ty, které odložili, zatímco jsou v 15% závorce - zdaněny 40%, pokud je to závorka, ve které jsou, když vyplácejí své IRA. U společnosti Roth IRA však platí daně v závislosti na jejich aktuální kategorii v každém investičním intervalu a potenciálně ušetří obrovské množství peněz do doby, kdy odejdou do důchodu.

Aby bylo možné plně využít výhody Roth IRA, musí být příjem člověka v určitém rozmezí, založeném na manželském stavu. Jakmile příjem klesne pod tuto úroveň, částka, kterou může osoba přispět k poklesu Roth IRA, a jakmile se příjem zvýší nad horní hranici, již nebude moci do Roth IRA vkládat peníze.

Roth IRA je duchovním dítětem senátora Williama Rotha (R-DE), daňového konzervativce zapojeného do řady daňových zákonů. Od svého založení se Roth IRA staly velmi populární mezi různými skupinami lidí a jsou jednou z nejčastěji doporučovaných investičních strategií pro pracovníky střední třídy.