Vad är en Roth IRA?
En IRA är ett individuellt pensionskostnad. IRA: er består av en särskild klass av pensionskonton i USA som ger olika skatteförmåner beroende på vilken typ av IRA som valts. En Roth IRA beskattas när pengar läggs till den, vilket gör att den kan utvecklas utan ytterligare beskattning och doppas in utan beskattning.
En Roth IRA kan investeras i en rad vinststrategier, inklusive fonder och traditionella aktier. När pengar först investeras i en Roth IRA, beskattas de federalt baserat på den skatteklass som man för närvarande bor, något som kan vara en nackdel för vissa jämfört med en traditionell IRA. När pengar tas ut från Roth IRA, är emellertid medel upp till det belopp som läggs i dem alltid federala skattefria, och ofta är hela fonderna fria från federala skatter.
Det finns också påföljder förknippade med en Roth IRA och ta ut pengar tidigt. Genom att dra sig tillbaka före pension kan man ådra sig både federal beskattning och en 10% direkt straff. Lyckligtvis är dessa påföljder inte alltid utlösta, eftersom det finns undantag för fall som att köpa ett hus eller betala för college. Det finns aldrig en påföljd för att ta ut pengar upp till det belopp man har lagt in på kontot, påföljder görs bara någonsin när du drar på intäkter.
Roth IRA rekommenderas särskilt för personer som för närvarande befinner sig i en relativt låg skatteklass och förväntar sig att gå i pension i en högre konsol. Genom att betala skatt medan de befinner sig i en låg nivå, säg 15%, kan sådana människor undvika potentiellt mycket högre skatter vid pensionsåldern om deras inkomstnivå ökar tillräckligt för att slå dem upp i en högre del, säg 40%. Med en traditionell IRA kommer hela deras intäkter - även de som de lägger bort medan de ligger i en 15% -konsol - beskattas till 40% om det är den konsol som de är i när de betalar ut sin IRA. Med en Roth IRA betalar de emellertid skatter baserade på deras nuvarande konsol vid varje investeringsintervall, vilket potentiellt sparar enorma mängder pengar när de går i pension.
För att dra full nytta av en Roth IRA måste ens inkomst vara inom ett visst intervall, baserat på civilstånd. När en inkomst sjunker under den nivån kan det belopp som en person kan bidra till deras Roth IRA sjunka, och när en inkomst når över en övre tak, får de inte längre lägga pengar i en Roth IRA alls.
Roth IRA är hjärnskölden till senator William Roth (R-DE), en finanspolitisk konservativ som är involverad i ett antal skatterelaterade räkningar. Sedan starten har Roth IRA: s blivit mycket populära bland olika grupper av människor, och de är en av de mest rekommenderade investeringsstrategierna för medelklassarbetare.