Co to jest zarządzanie portfelem kredytowym?

Zarządzanie portfelem kredytowym odnosi się do procesu budowania serii inwestycji w oparciu o relacje kredytowe i zarządzanie ryzykiem związanym z tymi inwestycjami. Takie portfolio zyskuje swoją wartość z odsetek od wydanych pożyczek, ale jest podatne na niewykonanie kredytu. Z tego powodu zarządzanie portfelem kredytowym obejmuje ocenę ryzyka związanego z każdą potencjalną pożyczką i analizę całkowitej kwoty ryzyka, jakie portfel ponosi jako całość. Proces ten ma kluczowe znaczenie dla poszczególnych inwestorów, którzy zajmują się obligacjami i bankami, które wydają pożyczki jako główną część prowadzenia działalności.

Nie można sobie wyobrazić, jak świat biznesu działałby bez pożyczek, które umożliwiają różnym stronom podejmowanie różnych inicjatyw finansowych. Niezależnie od tego, czy jest to osoba poszukująca pożyczki na zakup domu, czy firma poszukująca pożyczki na otwarcie nowej lokalizacji, pożyczki często dostarczają źródło dochodów, które pozwalają na te rzeczy. Dla strony wydającej pożyczkę, jest to forma inwestycjiENT, który zapewnia nagrody pieniężne poprzez regularne płatności odsetkowe. Zarządzanie portfelem kredytowym jest niezbędnym elementem każdej firmy, która regularnie zajmuje się pożyczkami.

Banki i inni pożyczkodawcy często mają zespół zarządzania portfelem kredytowym poświęconym spojrzeniu na duży obraz zawierający wszystkie pożyczki wydane przez taką instytucję. Menedżerowie ci mogą przypisać różne poziomy ryzyka każdemu z pożyczek i osiągnąć ostateczną ocenę na temat tego, czy pożyczkodawca jest zbyt narażony na szkody wyrządzone przez potencjalne niewykonanie zobowiązań. Ten zespół zarządzający zwykle współpracuje z personelem odpowiedzialnym za udzielanie pożyczek indywidualnych.

Aby zminimalizować ryzyko związane z zarządzaniem portfelem kredytowym, pożyczkodawcy zwykle patrzą na historie kredytowe ludzi i grup, które szukają pożyczek. Jeśli którykolwiek z tych podmiotów stanowi ryzyko zbyt wysokie dla lenStandardy DER, zostaną odrzuceni. Bank lub inna pożyczka może być może kontynuować ryzykowne pożyczki, ale tylko poprzez najpierw przywiązanie korzystniejszych stóp procentowych jako sposób na zrównoważenie ryzyka.

Inwestorzy indywidualni, którzy zajmują się przede wszystkim w papierach wartościowych o stałym dochodzie, tak nazwane, ponieważ obiecują regularne zwroty, również muszą być zaniepokojeni zarządzaniem portfelem kredytowym. Podstawowym instrumentem o stałym dochodzie jest obligacja, która jest zasadniczo pożyczką od inwestora na instytucję w zamian za płatności odsetkowe i ewentualną spłatę kapitału. Inwestorzy obligacji muszą być ostrożni przed ratingami kredytowymi emitentów obligacji w swoich portfelach, aby upewnić się, że całe ich portfele nie są zagrożone z powodu wielu niewykonania zobowiązań.