Vad är kreditportföljhantering?

Med kreditportföljhantering avses processen att bygga en serie investeringar baserade på kreditrelationer och hantera riskerna med dessa investeringar. En sådan portfölj får sitt värde från räntan från emitterade lån men är mottagligt för kreditmissbruk. Av den anledningen inkluderar kreditportföljförvaltningen att bedöma risken med varje potentiellt lån och analysera den totala mängden risk som portföljen har som helhet. Processen är avgörande för enskilda investerare som handlar med obligationer och för banker som ger lån som en viktig del av att göra affärer.

Det är omöjligt att föreställa sig hur affärsvärlden skulle fungera utan de lån som gör det möjligt för olika parter att ta olika finansiella initiativ. Oavsett om det är en person som söker ett lån för att köpa ett hus eller ett företag som söker ett lån för att öppna en ny plats, ger lån ofta inkomstkällan som gör att dessa saker kan hända. För den som utfärdar lånet är det en form av investeringar som ger monetära belöningar genom regelbundna räntebetalningar. Kreditportföljhantering är en nödvändig komponent i alla affärer som hanterar lån regelbundet.

Banker och andra långivare har ofta en kreditportföljhanteringsteam som ägnas åt att titta på den stora bilden som innehåller alla lån som utfärdats av en sådan institution. Dessa chefer kan tilldela olika risknivåer till vart och ett av lånen och nå en slutlig bedömning av huruvida långivaren är alltför utsatt för skador orsakade av eventuella mislighold. Detta ledningsgrupp arbetar vanligtvis i samarbete med den personal som ansvarar för att utfärda lån från fall till fall.

För att minimera riskerna med kreditportföljhantering tittar långivare vanligtvis på de tidigare kredithistorierna för de människor och grupper som kommer in för att leta efter lån. Om någon av dessa enheter utgör en risk för fallissemang för hög för långivarens standarder, kommer de att vägras. En bank eller ett annat lån kan kanske fortsätta med vissa riskfyllda lån, men bara genom att först fästa mer gynnsamma räntor som ett sätt att balansera risken.

Enskilda investerare som främst handlar med räntebärande värdepapper, så kallade för att de lovar regelbunden avkastning, måste också vara upptagna med kreditportföljhantering. Det primära ränteinstrumentet är en obligation, som i huvudsak är ett lån som ges från investerare till institution i gengäld för räntebetalningar och eventuell återbetalning av kapital. Obligationsinvesterare måste vara försiktiga med kreditvärdigheten för obligationsutgivarna i sina portföljer för att se till att hela portföljerna inte riskerar på grund av flera standarder.