Co to jest podwójne ubezpieczenie?

Podwójne ubezpieczenie to ubezpieczenie majątku indywidualnego, zależnego lub osobistego od dwóch lub więcej towarzystw ubezpieczeniowych. Takie podwójne ubezpieczenie pozwala osobom objętym polisą dochodzić pełnej kwoty z polis, jednak łączne roszczenie nie może przekroczyć faktycznej straty lub kosztu związanego z gwarantowanym przedmiotem polis. Firmy ubezpieczeniowe są zobowiązane prawem do honorowania podwójnych polis ubezpieczeniowych, ale odbiorca takich polis musi spełniać określone wymagania kwalifikacyjne. Ubezpieczyciele podwójnych polis ubezpieczeniowych mają możliwość odrzucenia lub odwołania się od niektórych roszczeń opartych na oszukaństwie lub bezpodstawnym wzbogaceniu. W związku z tym ważne jest, aby osoby ubezpieczone w ramach podwójnego ubezpieczenia rozumiały niezależne polisy ubezpieczeniowe obejmujące ich podwójne ubezpieczenie i znały proces roszczeń i wypłat.

Osoby ubezpieczone w ramach podwójnego ubezpieczenia muszą spełniać określone kwalifikacje. Zazwyczaj ubezpieczenie musi pochodzić z grupowego planu opieki zdrowotnej zapewnianego przez pracodawców, wybrane organizacje lub rząd. Małżonkowie mogą dodawać się nawzajem do swoich planów ubezpieczenia jako osoby pozostające na utrzymaniu, podczas gdy ich dzieci, które pracują, ale nadal są uważane za osoby pozostające na utrzymaniu, mogą być ubezpieczone na podstawie polisy oferowanej przez ich pracodawcę i oboje rodziców. Osoby uprawnione do sponsorowanego przez rząd ubezpieczenia mogą być także ubezpieczone przez swojego pracodawcę lub osoby pozostające na jego utrzymaniu. Te same zasady dotyczą własności osobistej.

Osoby ubezpieczone mogą być ubezpieczone jedynie od strat i nie mogą czerpać zysków z roszczeń ubezpieczeniowych. W rezultacie jeden plan ubezpieczenia jest uważany za podstawowy i odpowiada za zapłacenie maksymalnej kwoty określonej w polisie. Pozostali ubezpieczyciele uzupełniają wszelkie koszty nieobjęte polisą podstawową. Ten system określania, który ubezpieczyciel dokonuje pierwszej płatności z tytułu roszczeń, nazywa się koordynacją świadczeń.

Plan ubezpieczenia, który obejmuje osobę zapisującą się bezpośrednio, zarówno jako pracownika, jak i członka, zazwyczaj płaci najpierw, a następnie plan, w ramach którego jest zapisana jako osoba pozostająca na utrzymaniu, płaci jako drugi. Gdy rodzice ubezpieczają swoje dzieci w ramach obu swoich planów, firma ubezpieczeniowa z rodzicem, którego urodziny przypadają najwcześniej w roku kalendarzowym, wypłaca roszczenia w pierwszej kolejności. W przypadku rozwodu rodziców polisę ubezpieczeniową rodzica sprawującego opiekę uznaje się za podstawową. Polisy wydawane przez rząd zazwyczaj płacą pierwsze.

Nie ma dwóch takich samych polis ubezpieczeniowych. Posiadanie podwójnego ubezpieczenia nie gwarantuje, że roszczenia zostaną automatycznie pokryte. Niektóre zasady mogą wyraźnie odmówić pokrycia niektórych przedmiotów, usług lub roszczeń spowodowanych przez pewne sytuacje; wymagać od ubezpieczonego odwiedzenia warsztatów naprawczych, lekarzy lub dostawców zatwierdzonych przez firmę ubezpieczeniową; lub wymagać od ubezpieczonego uzyskania uprzedniej zgody na takie usługi. Brak ujawnienia istnienia podwójnego ubezpieczenia dla ubezpieczycieli może stanowić oszustwo i umożliwić ubezpieczycielom odwołanie się od roszczeń.