Co je dvojité pojištění?
Dvojité pojištění je pojištění jednotlivce, závislého nebo osobního majetku dvěma nebo více pojišťovnami. Toto duální pojištění umožňuje osobám s pojistným krytím požadovat plnou částku z pojistek, avšak celková pohledávka nemůže překročit skutečnou ztrátu nebo náklady spojené s upisovaným předmětem pojistných smluv. Pojišťovací společnosti jsou povinny dodržovat zásady dvojího pojištění, ale příjemce těchto pojistek musí splňovat určité požadavky na způsobilost. Pojistitelé pojistek proti dvojímu pojištění mají schopnost zamítnout nebo odvolat se proti určitým nárokům na základě podvodu nebo bezdůvodného obohacení. V důsledku toho je důležité, aby jednotlivci pojištěni v rámci dvojitého pojištění rozuměli nezávislým pojistným smlouvám, které zahrnují jejich dvojí krytí, a znali postup pro nároky a výplaty.
Osoby pojištěné v rámci dvojitého pojištění musí splňovat určité kvalifikace. Pojištění musí obvykle pocházet ze skupinového zdravotního plánu poskytovaného zaměstnavateli, vybranými organizacemi nebo vládou. Manželé se mohou navzájem přidávat do svých příslušných pojistných plánů jako nezaopatřené osoby, zatímco jejich děti, které pracují, ale stále jsou považovány za nezaopatřené, mohou být pojištěny na základě pojistky nabízené zaměstnavatelem a pojistkami obou rodičů. Jednotlivci způsobilí pro státní pojištění mohou být také pojištěni svým zaměstnavatelem nebo jako závislí. Stejná pravidla platí pro osobní vlastnictví.
Pojištěným osobám se smí pojistit pouze ztráty a nemohou ze svých pojistných nároků profitovat. Výsledkem je, že jeden pojistný plán je považován za primární a odpovídá za vyplácení maximální částky uvedené v pojistce. Zbývající pojistitelé doplňují veškeré náklady, na které se nevztahuje primární politika. Tento systém pro určování toho, kdo pojistitel provádí počáteční platbu za nároky, se nazývá koordinace dávek.
Pojistný plán, který zahrnuje zapisovatele přímo, buď jako zaměstnanec nebo člen, obvykle platí nejdřív, potom druhý, za který je zapsána jako závislá. Pokud rodiče pojistí své děti podle obou svých plánů, vyplácí nároky pojišťovna s rodičem, jehož narozeniny nastanou nejdříve v kalendářním roce. Pokud jsou rodiče rozvedeni, považuje se za primární pojistná smlouva rodiče s opatrovnictvím. Vládní politiky obvykle platí jako první.
Žádné dvě pojistky nejsou stejné. Dvojí krytí nezaručuje, že nároky budou automaticky pokryty. Některé zásady mohou výslovně popřít pokrytí určitých předmětů, služeb nebo nároků způsobených určitými situacemi; požadovat, aby pojištěný navštívil opravny, lékaře nebo poskytovatele schválené pojišťovnou; nebo požadovat, aby pojištěný obdržel předchozí povolení k těmto službám. Neposkytnutí dvojího pojištění pojistitelům může představovat podvod a umožnit pojistitelům podat opravné prostředky.