Vad är ett clearingkonto?

Ett clearingkonto är ett bankkonto som används för att hålla pengar tillfälligt. Det finns ett antal skäl till att använda ett clearingkonto och sådana konton kan innehas av företag, inteckningstjänster, escrow-företag och andra organisationer som hanterar och bearbetar stora pengar. Sådana konton hanteras annorlunda än bankkonton som upprätthålls för långsiktiga insättningar.

En vanlig orsak till att skapa ett konto som kommer att innehålla medel tillfälligt är för lönehantering. Företag som använder ett lönekonto gör det för att hålla sina primära konton säkra genom att säkerställa att deras bankkontonummer inte släpps på deras lönecheck och för att hjälpa till att organisera deras lönekonto mer effektivt. Att rensa sådana konton kan fungera på flera sätt. Vissa banker tillåter företag att hålla lönekonton med nollsumma, med medel som överförs automatiskt vid behov när lönecheck deponeras. I andra fall har ett företag ett separat konto för lön och sätter in det belopp som behövs innan de utfärdar lönecheck.

Clearingkonton används också för att ackumulera pengar under en redovisningsperiod. När alla medel har redovisats kan de överföras till andra konton. Detta kan vara till hjälp för vissa bokföringsmetoder och kan också göra att ett företag lättare kan spåra vissa intäkter och utgifter. Dessa typer av clearingkonton används rullande för att sätta in pengar innan de töms ut med överföringar till andra konton.

Konton för innehavsfonder kan ses i spärr, där fonder hålls tills en affär slutförs och sedan släpps. Denna typ av clearingkonto övervakas av en spärragent, en neutral part i en transaktion som verifierar slutförandet av transaktionen och överför medel när tiden kommer. Sådana konton kan också skapas för hantering av inteckningar och andra återkommande betalningar. Den som gör betalningarna använder clearingkontot endast för dessa betalningar, vilket gör dem enkla att spåra.

När man skapar ett clearingkonto krävs det inte nödvändigtvis att personer ska avslöja den avsedda användningen till banken, men det kan vara användbar information att ha. En bankir kan rekommendera en viss kontoprodukt eller tillhandahålla alternativ som automatiska överföringar för att förhindra överdrag om han eller hon vet varför ett nytt konto öppnas. Banker kommer också att vara mindre benägna att se verksamheten som misstänkt om de förstår varför aktiviteten äger rum. Misstänksam aktivitet kan leda till att ett stopp eller frysning finns på kontot så att banken kan undersöka, och detta kan störa kontot.