Vad är ett vattenfallskoncept?

Vattenfallskonceptet innefattar skapandet av en livförsäkringsstrategi som kommer att visa sig vara till nytta för mer än en generation i familjen. I huvudsak kräver vattenfallskonceptet en livförsäkringsplan som går över från förälder till barn. Utöver att tillhandahålla täckning för den yngre generationen, kan vattenfallskonceptet också göra det möjligt att skapa en skatteförmån.

Denna specifika finansiella strategi har fått namnet på de åtgärder som är förknippade med ett vattenfall. Eftersom vattenfall involverar en ursprungspunkt som följs av att vattnet sipprar ner till en annan nivå, hjälper idén att illustrera hur ett vattenfallskoncept fungerar. Eftersom konceptet börjar med att en generation ordnar livförsäkring som med tiden kommer att sladra ner till en efterföljande generation, fungerar försäkringar som rullas över mycket som vattenfallet, genom att fördelen går från källan till relaterade områden.

Att skapa ett vattenfallskoncept är inte så svårt. Processen börjar med upprättandet av en hel livförsäkring som är skattefri. Den ursprungliga parten kommer att fortsätta att betala premierna för försäkringen, vilket ger alla fördelarna med all livstäckning, inklusive att bygga ett kontant värde. Efter att en viss punkt i försäkringens löptid har realiserats har innehavaren möjlighet att överföra eller rulla över policyn till ett barn eller till och med ett barnbarn.

När försäkringsplanen rullas över är det möjligt för den ursprungliga innehavaren att realisera en skatteförmån av åtgärden. Detta hjälper till att göra vattenfallskonceptet attraktivt på två nivåer. Först låter processen innehavaren skapa en tillgång som kan tillhandahållas till barnet för vidareutveckling. För det andra ger vattenfallskonceptet en skatteförmån en gång till innehavaren. Eftersom policyn kan rullas över när som helst när den angivna förfallotiden har realiserats, kan innehavaren välja vilket år som ska ta förmånen.