Che cos'è un concetto di cascata?

Il concetto a cascata prevede la creazione di una strategia di assicurazione sulla vita che si rivelerà vantaggiosa per più di una generazione in famiglia. Fondamentalmente, il concetto di cascata richiede l'impegno di un piano di assicurazione sulla vita che passerà da genitore a figlio. Oltre a fornire copertura per le giovani generazioni, il concetto a cascata può anche consentire la creazione di un beneficio fiscale.

Questa particolare strategia finanziaria prende il nome dall'azione associata a una cascata. Poiché le cascate coinvolgono un punto di origine che è seguito dall'acqua che scende ad un altro livello, l'idea aiuta a illustrare come funziona un concetto a cascata. Poiché il concetto inizia con una generazione che organizza un'assicurazione sulla vita che col tempo passerà a una generazione successiva, l'assicurazione che viene rinnovata funziona in modo molto simile alla cascata, in quanto il vantaggio va dalla fonte alle aree correlate.

Creare un concetto a cascata non è poi così difficile. Il processo inizia con l'istituzione di una polizza di assicurazione sulla vita che è esente da tasse. La parte originaria continuerà a pagare i premi per la polizza, che fornirà tutti i vantaggi di qualsiasi copertura a vita intera, compresa la creazione di un valore in contanti. Dopo che è stato raggiunto un certo punto di maturità della polizza, il titolare ha la possibilità di trasferire o trasferire la polizza a un figlio o persino a un nipote.

Al momento del rinnovo del piano assicurativo, è possibile che il titolare originale realizzi un beneficio fiscale dall'azione. Questo aiuta a rendere attraente il concetto di cascata su due livelli. Innanzitutto, il processo consente al titolare di creare un bene che può essere fornito al figlio per un ulteriore sviluppo. In secondo luogo, il concetto a cascata offre un vantaggio fiscale su una volta sola al titolare. Poiché la polizza può essere rinnovata in qualsiasi momento una volta realizzato il punto di scadenza specificato, il titolare può scegliere in quale anno beneficiare della prestazione.