Co je nadměrné pojištění?

Nadměrné pojištění je pojištění, které poskytuje krytí v případě, že nároky přesahují limity stanovené pro primární pojistné smlouvy. Někdy je označována jako zastřešující pojištění, ačkoli někteří pojišťovny tyto pojmy nepoužívají zaměnitelně. Při nákupu pojistných produktů je vhodné požádat jednotlivého pojistitele o konkrétní a jasnou definici typu pojistky, aby byly podmínky srozumitelné a nedošlo k záměně ohledně toho, na co se vztahuje.

Typická primární pojistka má odčitatelné částky a limity krytí. Deductibles vyžadují, aby lidé zaplatili z kapsy alespoň za část pojistitelných událostí a mohou se lišit v závislosti na podmínkách politiky. Limity pokrytí stanoví limit na celkovou dostupnou výplatu. Pokud incident přesáhne strop, bude se očekávat, že lidé budou sami platit jakékoli nadměrné náklady. Pokud jsou tyto náklady velmi vysoké, může to představovat značné potíže.

Nadměrné pojištění je určeno k řešení těchto situací. Po vyčerpání primárního krytí mohou lidé podat žalobu proti nadměrné pojistné smlouvě a tento rozdíl pokryje. Tento typ krytí lze použít k nabídnutí dalšího pokrytí několika typů primárních politik. Obecně platí, že skutečné pojištění nadměrného množství se rozběhne pouze tehdy, když primární politiky překračují hranice svého krytí. Lidé by si měli být vědomi toho, že někteří pojišťovny používají termín „zastřešující pojištění“ k označení pojistných smluv, které vyplní mezery v krytí tím, že vstoupí dříve, než budou vyčerpány primární pojistky.

Nákup primární politiky s vysokými limity pokrytí může být velmi drahý. Kombinované náklady přiměřené primární politiky na pokrytí většiny událostí a nadměrné pojistné smlouvy na zvládnutí katastrof jsou obvykle nižší a pokrytí může být lepší. Pojišťovací agenti mohou lidem poskytovat informace o konkrétních pojistných produktech, které mohou být relevantní pro jejich potřeby, včetně informací o nadměrném pojištění, které dobře zapadají do jejich stávající primární politiky.

Je důležité, aby se lidé ujistili, že mají dostatečné pojistné krytí. Majitel nemovitosti by se například měl ujistit, že je povinen dodržovat zásadu odpovědnosti za vozidlo, která splňuje nebo překračuje hodnotu nemovitosti, v případě soudního sporu a žalobce se pokouší žalovat o plnou hodnotu všech aktiv řidiče. Pro majitele podniků a majitele nemovitostí může být velmi špatnou chybou mít správný druh krytí a nedostatek krytí.