Vad är överskottsförsäkring?
Överskottsförsäkring är en försäkring som ger täckning i händelse av att skadestånd överskrider gränserna för primärförsäkringar. Det kallas ibland paraplyförsäkring, även om vissa försäkringsbolag inte använder dessa termer omväxlande. När du köper försäkringsprodukter rekommenderas det att be en enskild försäkringsgivare om en specifik och tydlig definition av en försäkringstyp så att villkoren förstås och det inte finns någon förvirring om vad som täcks.
En typisk primärförsäkring har avdragsgilla och täckningsgränser. Avdragsgillingar kräver att människor betalar ur fickan för åtminstone en del av försäkringsbara händelser, och de kan variera beroende på villkoren i policyn. Täckningsgränserna sätter ett tak på beloppet för den totala tillgängliga utbetalningen. Om en incident överskrider taket, förväntas människor att betala för eventuella överskjutande kostnader själva. När dessa kostnader är mycket höga kan detta ge en betydande svårighet.
Överskottförsäkring är utformad för att hantera dessa situationer. När den primära täckningen har uttömts, kan människor lämna in en fordran mot överskottsförsäkringen och den täcker skillnaden. Denna typ av täckning kan användas för att erbjuda ytterligare täckning för flera typer av primära policyer. Som en generell regel sparkar verklig överskottsförsäkring bara in när de primära poliserna är över sina täckningsgränser. Människor bör vara medvetna om att vissa försäkringsbolag använder termen "paraplyförsäkring" för att hänvisa till försäkringar som kommer att fylla luckorna i täckningen genom att gå in innan primära försäkringar tappas ut.
Att köpa en primärpolicy med höga täckningsgränser kan vara extremt dyrt. De kombinerade kostnaderna för en rimlig primärpolicy för att täcka de flesta händelser och en överskottsförsäkring för att hantera katastrofer är vanligtvis lägre, och täckningen kan bli bättre. Försäkringsagenter kan ge människor information om specifika försäkringsprodukter som kan vara relevanta för deras behov, inklusive information om överskottsförsäkring som kommer att passa ihop med deras befintliga primära försäkringar.
Det är viktigt för människor att se till att de har tillräcklig försäkring. Till exempel bör en fastighetsägare se till att hantera en fordonsansvarspolicy som uppfyller eller överstiger värdet på fastigheten, i händelse av att det finns en stämning och käranden försöker stämma för det fulla värdet av alla förarens tillgångar. För företagare och fastighetsägare kan det vara ett mycket kostsamt misstag att inte ha rätt typ av täckning och inte ha tillräckligt med täckning.