Co jsou náklady na rozbití?

Pokud některá finanční instituce vydává určitý úvěrový produkt, je k splácení dluhu vázána úroková sazba. Tyto platby úroků jsou často zahrnuty do rozpočtů a jiných finančních plánů věřitele. V případě, že dlužník splácí věřiteli dluh, který je strukturován jako pevná půjčka brzy, obvykle se vyhodnocují náklady na rozbití. Jedná se o pokutu, kterou musí dlužník zaplatit věřiteli za porušení podmínek smlouvy a splacení dluhu před vypršením lhůty. Je také možné, že náklady na rozbití se vztahují na částku zaplacenou dodavatelem produktu zákazníkovi na pokrytí škod, které mohou během přepravy nastat, jako je například zásoby.

Při čerpání úvěru, jako je hypotéka na bydlení, je možné získat pevnou úrokovou sazbu. U tohoto typu půjčky dlužník přesně ví, jaké měsíční platby budou činit. Aby byl úvěr možný, může si půjčovatel muset půjčit kapitál z finančních trhů, aby získal pevnou úrokovou sazbu. Pokud se dlužník rozhodne refinancovat půjčku nebo splatit dluh předčasně, je pravděpodobné, že věřiteli bude za nedodržení podmínek této smlouvy účtován zlomový náklad. Tyto poplatky jsou následně převedeny na dlužníka.

Banky dodržují nějaký vzorec pro vydání poplatku za rozbití. Tyto náklady lze posoudit stanovením celkové hodnoty úrokových plateb v pevné půjčce za jednu čtvrtinu času. Pokud dojde k refinancování, mohou být náklady na rozbití stanoveny výpočtem rozdílu mezi úrokem, který je splatný u obou půjček. Je pravděpodobné, že banka bude účtovat vyšší ze dvou možných scénářů, pokud to bude možné.

Dlužník při převzetí fixního úvěru zdědí riziko a tyto faktory by měly být uvedeny v podmínkách dohody, když je pevný úvěr vydán. Finanční instituce může mít politiku, která zákazníkovi vystaví zlomové náklady za narušení dohody na základě všech úroků, které by byly zaplaceny, pokud by úvěr nebyl předčasně ukončen. V důsledku toho věřitel neztrácí žádné peníze a dlužník zůstává odpovědný za původní podmínky i při předčasném splacení. Věřitel může trvat na tom, že jeho ostatní finanční závazky musí být dodrženy navzdory změně okolností dlužníka.