Was kostet ein Bruch?
Wenn ein bestimmtes Darlehensprodukt von einem Finanzinstitut ausgegeben wird, gibt es einen Zinssatz, der an die Rückzahlung der Schulden gebunden ist. Oft sind diese Zinszahlungen in Budgets und anderen Finanzplänen des Kreditgebers enthalten. Für den Fall, dass ein Kreditnehmer einen Kreditgeber für eine Schuld, die als festes Darlehen strukturiert ist, vorzeitig zurückzahlt, werden in der Regel die Bruchkosten bewertet. Dies ist die Strafe, die der Kreditnehmer dem Kreditgeber zu zahlen hat, wenn er gegen die Bedingungen der Vereinbarung verstößt und die Schuld vor Ablauf des Verfallsdatums zurückzahlt. Es ist auch möglich, dass sich Bruchkosten auf einen Betrag beziehen, den ein Produktlieferant an einen Kunden zahlt, um Schäden zu decken, die während des Transports an Gegenständen wie Inventar auftreten können.
Bei der Aufnahme eines Darlehens, beispielsweise einer Hypothek, kann ein fester Zinssatz vereinbart werden. Mit dieser Art von Darlehen weiß ein Kreditnehmer genau, wie hoch die monatlichen Zahlungen sein werden. Um das Darlehen zu ermöglichen, muss ein Kreditgeber möglicherweise Kapital von den Finanzmärkten leihen, um den festen Zinssatz zu erhalten. Wenn ein Kreditnehmer beschließt, ein Darlehen zu refinanzieren oder die Schuld vorzeitig zu bezahlen, werden dem Kreditgeber wahrscheinlich Bruchkosten berechnet, wenn er die Bedingungen dieser Vereinbarung nicht erfüllt. Diese Gebühren werden anschließend an den Kreditnehmer weitergeleitet.
Die Banken halten sich an eine Formel für die Erhebung einer Bruchgebühr. Diese Kosten können ermittelt werden, indem der Gesamtwert der Zinszahlungen für das Festdarlehen über einen Zeitraum von einem Vierteljahr ermittelt wird. Wenn eine Refinanzierung stattfindet, können die Bruchkosten durch Berechnung der Differenz zwischen den Zinsen bestimmt werden, die für beide Darlehen fällig sind. Es ist wahrscheinlich, dass die Bank das höhere der beiden möglichen Szenarien berechnet, falls zutreffend.
Der Kreditnehmer erbt das Risiko bei der Aufnahme eines Festkredits, und diese Faktoren sollten bei der Ausgabe des Festkredits in den Bedingungen einer Vereinbarung aufgeführt werden. Ein Finanzinstitut hat möglicherweise die Richtlinie, einem Kunden Bruchkosten für die Störung eines Vertrags zu berechnen, basierend auf allen Zinsen, die gezahlt worden wären, wenn das Darlehen nicht vorzeitig gekündigt worden wäre. Dadurch verliert der Kreditgeber kein Geld und der Kreditnehmer bleibt auch bei vorzeitiger Rückzahlung für die ursprünglichen Konditionen verantwortlich. Ein Kreditgeber kann darauf bestehen, dass seine sonstigen finanziellen Verpflichtungen trotz der veränderten Umstände des Kreditnehmers erfüllt werden müssen.